根据一项调查，印度在私营部门的薪水中有一半为退休福利做出了很少的贡献，而另一半为其薪金的1-10％指定为这些福利。格兰特·桑顿·巴拉特（Grant Thornton Bharat）的调查RT调查RT显示，这表明储蓄的方法谨慎。
尽管较高的收入者对退休产品有更多的贡献，但对于大多数人来说，总体贡献仍然相对较低，这表明许多人可能没有足够的储蓄来退休。
这项调查 – 印度的养老金格局：关于退休现实和准备就绪的研究 – 主要在25至54岁之间的年龄组进行，并在私营部门工作。
所需的养老金与当前退休储蓄的充分性之间存在显着差距。超过一半（55％）的受访者预计每月养老金超过10万卢比。但是，只有11％的人认为他们目前的投资足以满足这些期望。报告说：“这种鲜明的差异突出了一个重大的准备差距，需要通过更好的财务计划和意识来解决。”
约有83％的参与者主要依靠三种退休产品：员工公积金（EPF），酬金和国家养老金系统（NPS）。实际上，对传统计划的依赖表明，退休投资组合的多元化有限。
该报告强调，尽管印度在引入NPS，EPF和ATAL Pension Yojana等养老金计划方面取得了长足的进步，但现有系统并不能完全有效地确保个人在财务上确保退休后的财务安全。
它说：“低贡献率，对收益缺乏满意度以及酬金和其他节省的不足收益表明个人期望与目前可用的东西之间的不匹配。”
尽管EPF和NP是受欢迎的退休产品，但尤其是不满意的，尤其是NPS回报。对现有养老金计划的缺乏满意表明，需要更好地设计，更具吸引力的退休解决方案。
报告建议：“ NPS计划可能需要改革来解决有关收益和客户满意度的担忧。”年金投资率低强调了保证退休后收入的不确定性。
