正在看文章的你(妳),想必目前正有著 債務整合 的需求,但卻又不知應該請哪家債務整合公司或銀行協助你處理,也不了解銀行負債整合條件,不用擔心!2022最新債務整合 條件及債務整合協商 推薦公司,各種疑惑就交由專家,為你介紹 負債整合 種種知識,此後面對負債時就不用再擔心囉!(2022/04/26 更新update)
『快速了解債務整合是什麼』
債務整合優點 | 減少利息支出,降低月繳金額,減輕財務壓力,恢復生活品質 |
執行方式 | 透過適合自己的貸款來整合債務,盡量拉長還款期數,並設法降低借款利率 |
適用債務 | 例如:卡債、高利率車貸、高利率信貸、融資借款、代書、當鋪等負債,都是高利的壞債,不是健康的好債,應藉由債務整合來優化處理 |
申請條件 | 有穩定工作和收入證明,不能有嚴重信用瑕疵,信用評分最好不低於500分 |
申請失敗如何因應 | 若整合負債失敗,可尋求債務整合公司協助,透過整體財務分析,評估能否再次申請整合貸款,或是規劃債務協商及其他方案,以趁早解決債務問題 |
債務整合也常被稱為整合負債,簡單而言,所謂的銀行債務整合就是把利率比較高的負債,像是信用卡的卡債、信用貸款、汽車貸款和現金卡借款等等,全部整合到一家或兩家銀行,透過比較低利率的整合貸款,借低利來償還高利,以減少利息支出和繳款金額。
像是信用卡很方便,但是當需要繳卡費時,才發現債台高築,信用卡繳不起最低,繳款越來越困難,被帳單壓到喘不過氣,甚至影響到家庭和諧與人際關係...。
切記,這時不能再輕忽欠債的嚴重性!你必須趕緊進行債務整合,檢視所有的負債項目,尤其是要先處理利息最高的借款,想辦法整合負債,降低每月的還款金額,減少不必要的利息支出,做好整合債務才能早日擺脫財務危機。
有負債整合需求的朋友常在PTT和債務整合dcard金融版詢問,或在網路上爬文搜尋相關資訊,但多數人仍一知半解。其實整合債務沒有這麼複雜,簡單來說,所謂的債務整合有兩個重點:
達成這兩個目標,就能有效減少每月繳款金額,減輕還款負擔,這就是整合負債的意思與好處。
而債務整合實際運作分為3種方式,以下也透過表格整理給你,若還有相關疑問,可以撥打免付費專線洽詢:0800-865-885
整合負債方式 | 舉例說明 |
借低利償還高利借款 | 信用卡循環利率最高15%,而信貸利率平均7%,用信貸來整合卡債,設法降低利率是聰明理債方法 |
借長期償還短期貸款 | 一般房貸期數20年,個人信貸最長7年,用房貸或信貸來整合其他債務,盡量拉長還款期數,就能減少月繳金額,減輕生活壓力 |
借單利償還複利債務 | 信用卡採複利計算,機車貸為單利計息,假設兩者利率相同,可以用機車貸來整合卡債,擺脫只繳最低金額的卡奴 |
有債務困擾的您,請深入瞭解:債務整合是什麼意思?
貸款項目 | 利率 |
信用卡循環 | 6~15% |
信用貸款 | 6.98~14.98% |
手機貸款 | 16% |
機車貸款 | 13~15.99% |
汽車貸款 | 7~14% |
土地貸款 | 2~5% |
房屋貸款 | 1.3~15.99% |
企業貸款 | 2~5% |
整合負債最基本的申請條件,即是有債務、有繳款壓力者即可申請,但信用條件在申請債務整合條件的評估時,佔了很大的因素。
如果是有兩三次遲繳的輕微情況,是不會有太大的影響,但如果是經常性的遲繳、完全沒繳款或是已經列為呆帳,這就屬於嚴重的信用瑕疵不良紀錄,銀行絕對很難再提供任何貸款來整合負債,若是有打算辦理債務整合的您,應特別注意信用問題。
有穩定的收入證明,才會提升自己在銀行整合債務貸款的條件,而怎麼樣才稱得上是工作穩定呢?
除了現職年資不能少於6個月外,最好還應附有收入證明或是薪轉紀錄,若是薪水是領現金,也別氣餒,尋找專業的貸款顧問,仍可以找出有利條件,向銀行核貸。
不知道自己條件符不符合?深入了解負債整合條件:整合負債條件好嚴格!銀行整合負債有推薦的嗎?
債務整合簡單的說,就是將分散於各銀行甚至融資公司的負債,做一個重整及收斂,精算出最有利的方案,達到省時、省息、省錢的目的,至於負債整合流程怎麼進行呢?就參考專業貸款顧問為您整理出的3大步驟吧。
先檢視個人或家庭的所有債務狀況,通常需要整合的就是負擔利息最重的債務,仔細比較各種債務之利率及月付金,這樣就可以知道需要調整的部分。
確認本身的條件及資源,有無房子、車子、工作勞保年資、每月收入狀況等,仔細審視現有的財產資源狀況,遵循【借新還舊,借低利息還高利息,借長期還短期】原則,就可以找到合適的方法來整合債務。
選擇合適的銀行方案,填寫申請書->準備財產、工作及收入等相關證明文件->資料備妥後提出申請,就可以等待結果(通常信貸需要3到5天,房貸會比較花時間,大約要10個工作天以上)
負債整合後仍需依約定期繳款,但是若整合後繳款仍有壓力,根本還不出來時,或是一開始申辦就被銀行婉拒,這表示需跟銀行債務協商,協商跟整合一樣,都可以調降月付金,不外乎是您減輕壓力的好選擇。
想了解更多債務整合流程,您可以延伸閱讀:整合負債流程怎麼進行?
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公股銀行就是公營本國銀行,以前常稱為「八大行庫」或「八大公股行庫」,公股銀行都有基本營利模式,對於債務整合不太積極,審核標準也比較嚴格,除非借款人財務條件很好,否則建議避開,「八大行庫」包含臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、兆豐銀行、台灣企銀、彰化銀行。
民營沒有公營的背景資源,對於債務整合並不排斥,部分民營銀行更是積極,主動推廣債務整合貸款,提供多種彈性方案,讓債務人有機會降低利率和月繳金額。有做債務整合的民營銀行像是:玉山銀行、中國信託、凱基銀行等。
外商銀行思維比較不同,加上國外金融經驗,對於債務整合市場,態度比較積極,尤其是負債比偏高、或近期增貸、又或是信用評分較低族群,外商銀行的角度就不相同,對於許多本國銀行負債整合婉拒的客群,外商銀行抱持態度比較開放。如:星展銀行、滙豐、花旗、渣打等。
在未來,收入不穩定性和不確定性,使得債務處理變得更加重要,對於無法申辦債務整合貸款的民眾,當務之急,應著重在如何減少繳款金額、降低利息負擔、避免欠債不斷擴大,有個關鍵選擇就是債務整合協商。
有鑑於 債務整合協商 的重要,我們為您整理出12件辦理債務整合協商時必須注意的事,像是剛貸款就可以辦債務整合協商嗎?債務整合協商 多久後可以申請信用卡?協商清償完畢可以再協商嗎?眾多常見問題,就交由專業債務整合代辦公司,讓您處理債務更加輕鬆。
想了解債務整合協商該注意哪些事嗎?我們有詳細的說明,請延伸閱讀:辦理債務整合協商該注意哪些事?
債務整合手續費要多少?是申請人常見的問題!實務上,每個人條件和需求並不同,有些方案是不用任何費用,但多數的方案,作業成本相當高,是需要收費的。
依照國內合法業者的收費標準,主要是按照債務總額的百分比計價,不同專案有不同成本,整合負債手續費多為總額的3%至10%,如果超過10%就不合理,建議找別家債務整合公司。
拒絕負債整合陷阱,詳細手續費及費用問題,請延伸閱讀:小心負債整合陷阱!債務整合手續費 及 整合負債費用 多少是合理?
房貸整合債務的方式有:房貸轉貸、房貸增貸、二胎房貸
想更了解房貸整合負債的方法,請繼續閱讀:透過理債型房貸整合負債!我把債務縮小了!
信用貸款也可以債務整合嗎?如果當初為了周轉去借信貸,結果資金沒妥善安排好,每個月,接近信貸繳款日期,就很頭痛,沒錢又不敢不繳,信貸繳不出來,怎麼辦?可以用信貸整合減輕債務壓力嗎?
「利息成本太高,或還款金額超過收入的5成,就必須整合」。
國人平均信貸年利率約6%,基本上只要超過這個利率基準,利息成本已經偏高,就應該進行整合債務!
請繼續閱讀我們如何協助客戶處理信貸整合:信貸繳不出來!我可以辦 信貸整合 降低利率嗎?
這當然是不會的!您可以想想,如果在您有房貸、車貸或是信貸這些貸款的情況下,銀行還核准撥款,幫您做整合負債的話,當然代表您的信用是正常的,否則銀行也不敢冒這個風險。
所以負債整合是否會影響信用評分?我們可以很明確地跟您說,負債整合方案是一種銀行貸款,非但不會影響信用評分,只要有按時正常還款,還可以提高在銀行的信用分數。
對債務整合和信用之間的關係還是有疑問嗎?推薦您閱讀我們的解說頁面:整合負債會影響信用嗎?
銀行貸款繳不出來,瀕臨信用破產邊緣,想降低月付金,應該怎麼辦?釜底抽薪的方法就是透過整合負債或是債務協商來調降月付金,但有些人又會擔心這麼做會不會讓自己從此信用不良,所以始終不敢踏出這一步。
其實,不論是債務整合及債務協商,都不會讓債務人處於信用破產、不良的狀況,反之,若懂得運用債務整合來調整繳款方式,待債務清償後,聯徵註記消除,又可以重新跟銀行往來,這樣反而能拯救您於信用破產邊緣呢!
有例子能說明債務整合跟信用破產之間的關聯嗎?推薦您參考:債務整合會讓我信用破產嗎?
通常辦債務整合,聯徵分數低有幾種可能:
就算聯徵分數低,依舊能辦理債務整合,但在申請時就要十分小心,建議交由專業債務整合專家為您籌畫,避免再次聯徵卻還是不通過,導致信用分數更低。
想知道我們如何幫聯徵分數低的客戶成功辦理債務整合,可以參考:想辦債務整合但聯徵信用分數低,怎麼辦?
是的沒錯,優利貸在債務整合方面經驗非常之豐富,各家銀行債務整合皆有處理過,在經由我們理債規劃師的規畫後,大部分都成功替客戶大幅降低月付金,歡迎參考我們的負債整合成功案例,若您也有相似的需求,都歡迎來電洽詢!
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A 優利貸的債務整合流程有:確認負債明細 -> 找到合適管道 -> 了解流程與準備文件
A 依照國內合法業者的收費標準,債務整合主要是按照債務總額的百分比計價,不同專案有不同作業成本,整合負債手續費多為債務總額的3%至10%,如果服務費用超過10%就很不合理,建議找別家債務整合公司。
A 負債整合是否會影響信用評分?我們可以很明確地跟您說,負債整合方案是一種銀行貸款,非但不會影響信用評分,只要有按時正常還款,還可以提高在銀行的信用分數。
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