何謂房屋抵押貸款？拿房子向銀行抵押借款利率、流程、管道解析

房屋抵押貸款不再求助ptt，以下，我們將為您解析房屋抵押貸款利率試算方式，並告訴您房屋抵押貸款流程怎麼跑，非本人該如何辦理...如果您對於房屋借款有任何疑慮，推薦您一定要細細閱讀這篇，讓您申辦房子抵押貸款時能無往不利！

 

房屋抵押貸款是什麼？

所謂的房屋抵押貸款，就是在已有一順位房貸的狀況下，再次用房屋作擔保品抵押，常見的管道有銀行或金融機構、融資公司借款，又稱房屋二胎或二胎房貸，每間銀行可核貸的成數都不同，審核時主要是依據房屋的鑑價及所剩殘值去給出核貸金額，概念與用途上和房屋增貸很像，都是利用房子做二次貸款。

房屋二胎是兵家必爭之地，雖然房屋抵押貸款利率比較低(年利率7%以下)，但借款總金額高，而且有抵押擔保，長期利息收益就很驚人，因此各家銀行、壽險、融資或民間貸款，都很重視房屋抵押貸款市場。

房屋抵押貸款有哪些優點？

• 房屋抵押貸款利率低
  有房屋這項抵押物作為擔保向銀行借貸，對銀行來說風險較低，因此能有較低的利率
• 可借到高額資金
  房屋抵押貸款不受限「無擔保債務不得超過月收入的22倍」的規定，可借金額就遠大於信用卡、現金卡及信用貸款
• 房屋抵押貸款年限長
  房屋抵押貸款還款年限約10-40年，因此每期的還款金額也會較低，壓力負擔相對小
• 房屋抵押貸款核貸速度快
  向金融機構或融資公司借錢，約7-10個工作天就會核准撥款，有大筆資金需求時是很好運用的方式

房屋抵押貸款要準備哪些文件？

房屋抵押貸款文件，基本上需要準備三項：

1. 身分證明→身分證和第二證件影本
2. 所有權證明→土地和建物登記謄本或所有權狀影本
3. 收入證明→薪資單、存摺、報稅證明或扣繳憑單

房屋抵押貸款有年齡限制嗎？

房屋抵押貸款有年齡限制，滿20歲才能申辦房貸，可是年紀太大可能不會核准，銀行會衡量借款人可還款年限與房貸條件，通常「借款人的年齡」與「貸款期限」年齡上限為70歲，倘若屋齡太久或屋況不好，也會影響房子可貸款年限。

房屋抵押貸款非本人也可以申辦嗎？

房屋抵押貸款非本人可以申請嗎？ 答案是可以的，房屋抵押貸款非本人可以申請，若借款人和房屋所有權人不一樣，只要所有權人同意即可貸款，例如用父親房子借款，由女兒繳付房貸，因此房屋抵押貸款非本人完全沒問題。

房屋抵押貸款流程會怎麼跑？

申辦房屋抵押貸款以前，一定要先了解房屋抵押貸款流程，才不會在申辦時手忙腳亂，反而讓自己陷入慌亂中，我們列出7步較通用的房屋抵押貸款流程，給您申請房貸時參考喔！

第一步→選擇合適房貸銀行

房貸屬於長期借款，選擇時應多方比較，如是購屋貸款，可先找薪轉銀行，若是已有房貸，需要資金周轉，可先找原貸銀行辦理增貸，若結果不如預期，再找其他銀行辦理房貸轉貸。

第二步→準備房屋抵押貸款文件

填寫房貸申請書後，同時備妥申貸文件，其中工作和財力證明，這與房貸利率高低，甚至是否核貸有關，銀行很重視風險管理，放款風險越低，房貸利率就越低。

第三步→不動產估價，房貸試算額度

銀行會先估算房屋價值，根據地點、屋齡、屋況和機能做綜合評估，目前可貸成數依地區別，最高為房價的80%-85%，提醒所有客戶，還是要多做房貸利率比較。

原本就有房屋貸款，辦理原銀行增貸，即可得知額度，若是轉貸到其他銀行，需再扣除前房貸餘額，即能房貸試算實拿金額。

第四步→聯徵查詢借款人信用紀錄

只要與銀行往來，即便是申請信用卡，銀行都會與聯徵中心查詢信用評分，確認借款人信用狀況，以進行風險評估。

許多人會同時找多家銀行比較，希望找到最合適方案，可是有個重點，聯徵次數是有上限的，如果同時申請評估，反而不利於房貸結果。

第五步→進入房貸銀行審核流程

審核是房貸流程中最重要的，這關係到貸款額度、利率、年限、寬限期或無法承作。

房貸銀行審核包含：房屋價值、還款能力、信用紀錄、負債比和收支比等條件。

第六步→房貸銀行核貸對保

對保就是銀行與借款人簽訂貸款合約，攜帶雙證件和印章，完成對保手續後，行員會協助開設帳戶，作為撥款與爾後扣款使用。

對保時應審視合約內容，確認各項貸款條件，以及綁約、違約或提前解約規定。

第七步→房屋抵押權設定

完成房屋抵押權設定後，銀行就可準備撥款，抵押權設定金額為貸款的1.2倍。

抵押權設定有兩種，普通抵押權和最高限額抵押權，銀行為便利重複借款，通常以最高限額抵押權為主，只要借款總額不超過房子設定金額，客戶就可在抵押權塗銷前，重複進行借還款。

房屋抵押貸款利率大多落在多少區間？

房屋抵押貸款利率，取決於客戶條件和借款方案，其中銀行借貸利率最低，民間房貸利率最高，在借款前可先做好試算，以免發現自己日後的債務過多，房貸利率可參考如下。

房屋抵押貸款利率比較

銀行房貸年利率	1.349% - 7%
融資房貸年利率	7% - 14%
民間房貸年利率	12% - 30%

房屋借款方式比一比

	二胎房貸	房屋增貸	房屋轉貸
適用情況	1.銀行轉增貸失敗 2.轉增貸金額太少 3.工作條件不優、信用紀錄不好、核准額度不足，則可申請融資二胎房貸	1.房貸利率合乎行情 2.繳款超過兩年(不含房貸寬限期) 3.房子鑑價有空間 4.還款信用紀錄正常	1.原房貸利率偏高 2.還款超過兩年(不含寬限期) 3.房子鑑價有空間 4.信用無重大瑕疵 5.原銀行不願增貸或核貸金額不足
準備資料	1.雙證件影本 2.土地建物所有權狀 3.近半年繳款證明 4.所得證明(薪轉存摺、扣繳憑單、或提供其他收入證明) 5.房貸繳款餘額3.近半年繳款證明	1.雙證件影本 2.土地建物所有權狀 3.近六個月繳款證明 4.所得證明(薪轉存摺、扣繳憑單)	1.雙證件影本 2.土地建物所有權狀 3.近六個月繳款證明(有些銀行需要一年) 4.所得證明(薪轉存摺、扣繳憑單) 5.房貸繳款餘額
房貸利率	銀行二胎約2.5-12% 融資二胎約7-14%	依照個人條件不同，目前利率在1.3-1.8%	依照個人條件不同，目前利率在1.3-1.8%
貸款優點	銀行成數最高80%，融資房貸條件寬鬆，成數最高110%，而且不看收入和負債比	1.申貸費用最省錢與初次房貸差不多 2.審核流程較快速	1.轉貸利率可能較低 2.轉貸額度可能較高 3.房貸條件略為寬鬆
貸款缺點	融資二胎利率比銀行高，但是比代書房貸低，很接近信貸利率	1.若繳款信用不佳，增貸失敗率很高 2.房貸成數有上限	1.房貸轉貸流程較久 2.房貸成數有上限

房屋抵押貸款如果無法通過，該怎麼辦？

申請房貸失敗時，可不能急著再申貸，建議先確認未通過原因，找出解決方法，才能避免再次失敗。

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