房屋抵押貸款不再求助ptt,以下,我們將為您解析房屋抵押貸款利率試算方式,並告訴您房屋抵押貸款流程怎麼跑,非本人該如何辦理...如果您對於房屋借款有任何疑慮,推薦您一定要細細閱讀這篇,讓您申辦房子抵押貸款時能無往不利!
所謂的房屋抵押貸款,就是在已有一順位房貸的狀況下,再次用房屋作擔保品抵押,常見的管道有銀行或金融機構、融資公司借款,又稱房屋二胎或二胎房貸,每間銀行可核貸的成數都不同,審核時主要是依據房屋的鑑價及所剩殘值去給出核貸金額,概念與用途上和房屋增貸很像,都是利用房子做二次貸款。
房屋二胎是兵家必爭之地,雖然房屋抵押貸款利率比較低(年利率7%以下),但借款總金額高,而且有抵押擔保,長期利息收益就很驚人,因此各家銀行、壽險、融資或民間貸款,都很重視房屋抵押貸款市場。
房屋抵押貸款文件,基本上需要準備三項:
房屋抵押貸款有年齡限制,滿20歲才能申辦房貸,可是年紀太大可能不會核准,銀行會衡量借款人可還款年限與房貸條件,通常「借款人的年齡」與「貸款期限」年齡上限為70歲,倘若屋齡太久或屋況不好,也會影響房子可貸款年限。
房屋抵押貸款非本人可以申請嗎? 答案是可以的,房屋抵押貸款非本人可以申請,若借款人和房屋所有權人不一樣,只要所有權人同意即可貸款,例如用父親房子借款,由女兒繳付房貸,因此房屋抵押貸款非本人完全沒問題。
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申辦房屋抵押貸款以前,一定要先了解房屋抵押貸款流程,才不會在申辦時手忙腳亂,反而讓自己陷入慌亂中,我們列出7步較通用的房屋抵押貸款流程,給您申請房貸時參考喔!
房貸屬於長期借款,選擇時應多方比較,如是購屋貸款,可先找薪轉銀行,若是已有房貸,需要資金周轉,可先找原貸銀行辦理增貸,若結果不如預期,再找其他銀行辦理房貸轉貸。
填寫房貸申請書後,同時備妥申貸文件,其中工作和財力證明,這與房貸利率高低,甚至是否核貸有關,銀行很重視風險管理,放款風險越低,房貸利率就越低。
銀行會先估算房屋價值,根據地點、屋齡、屋況和機能做綜合評估,目前可貸成數依地區別,最高為房價的80%-85%,提醒所有客戶,還是要多做房貸利率比較。
原本就有房屋貸款,辦理原銀行增貸,即可得知額度,若是轉貸到其他銀行,需再扣除前房貸餘額,即能房貸試算實拿金額。
只要與銀行往來,即便是申請信用卡,銀行都會與聯徵中心查詢信用評分,確認借款人信用狀況,以進行風險評估。
許多人會同時找多家銀行比較,希望找到最合適方案,可是有個重點,聯徵次數是有上限的,如果同時申請評估,反而不利於房貸結果。
審核是房貸流程中最重要的,這關係到貸款額度、利率、年限、寬限期或無法承作。
房貸銀行審核包含:房屋價值、還款能力、信用紀錄、負債比和收支比等條件。
對保就是銀行與借款人簽訂貸款合約,攜帶雙證件和印章,完成對保手續後,行員會協助開設帳戶,作為撥款與爾後扣款使用。
對保時應審視合約內容,確認各項貸款條件,以及綁約、違約或提前解約規定。
完成房屋抵押權設定後,銀行就可準備撥款,抵押權設定金額為貸款的1.2倍。
抵押權設定有兩種,普通抵押權和最高限額抵押權,銀行為便利重複借款,通常以最高限額抵押權為主,只要借款總額不超過房子設定金額,客戶就可在抵押權塗銷前,重複進行借還款。
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房屋抵押貸款利率,取決於客戶條件和借款方案,其中銀行借貸利率最低,民間房貸利率最高,在借款前可先做好試算,以免發現自己日後的債務過多,房貸利率可參考如下。
銀行房貸年利率 | 1.349% - 7% |
融資房貸年利率 | 7% - 14% |
民間房貸年利率 | 12% - 30% |
二胎房貸 | 房屋增貸 | 房屋轉貸 | |
適用情況 | 1.銀行轉增貸失敗 2.轉增貸金額太少 3.工作條件不優、信用紀錄不好、核准額度不足,則可申請融資二胎房貸 |
1.房貸利率合乎行情 2.繳款超過兩年(不含房貸寬限期) 3.房子鑑價有空間 4.還款信用紀錄正常 |
1.原房貸利率偏高 2.還款超過兩年(不含寬限期) 3.房子鑑價有空間 4.信用無重大瑕疵 5.原銀行不願增貸或核貸金額不足 |
準備資料 | 1.雙證件影本 2.土地建物所有權狀 3.近半年繳款證明 4.所得證明(薪轉存摺、扣繳憑單、或提供其他收入證明) 5.房貸繳款餘額3.近半年繳款證明 |
1.雙證件影本 2.土地建物所有權狀 3.近六個月繳款證明 4.所得證明(薪轉存摺、扣繳憑單) |
1.雙證件影本 2.土地建物所有權狀 3.近六個月繳款證明(有些銀行需要一年) 4.所得證明(薪轉存摺、扣繳憑單) 5.房貸繳款餘額 |
房貸利率 | 銀行二胎約2.5-12% 融資二胎約7-14% |
依照個人條件不同,目前利率在1.3-1.8% | 依照個人條件不同,目前利率在1.3-1.8% |
貸款優點 | 銀行成數最高80%,融資房貸條件寬鬆,成數最高110%,而且不看收入和負債比 | 1.申貸費用最省錢與初次房貸差不多 2.審核流程較快速 |
1.轉貸利率可能較低 2.轉貸額度可能較高 3.房貸條件略為寬鬆 |
貸款缺點 | 融資二胎利率比銀行高,但是比代書房貸低,很接近信貸利率 | 1.若繳款信用不佳,增貸失敗率很高 2.房貸成數有上限 |
1.房貸轉貸流程較久 2.房貸成數有上限 |
申請房貸失敗時,可不能急著再申貸,建議先確認未通過原因,找出解決方法,才能避免再次失敗。
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A 房屋設定抵押權之後,房子還是你的,想要買賣,或是再拿來借款都可以。簡單來說,抵押權有追及效力,抵押權是跟著房子走,就算房屋已買賣過戶給他人,只要房貸沒按期繳納,有設定抵押權的債權人,還是可以拍賣房屋來抵債。
A 不是所有借款銀行都會要求提供擔保,通常只有購置房屋、土地、汽車或做債務整合時,當借款金額較高,或者是借款人還款能力不足時,才需要做抵押權設定,並提供擔保以確保債權回收。
A 如果是民間私人設定抵押權,依目前金融實務上,銀行比較介意,想要再向銀行貸款機會不大,但是還是有融資公司、合法民間代書願意承做此類的房屋抵押貸款。
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