房屋抵押貸款利率、流程、文件，交給房貸專家來解析

房屋抵押貸款利率，現在是有史以來最低點，中央銀行近期公布，五月份新承作房貸利率，已下降至1.349%，創下歷史新低紀錄，讓首購族和自住型買屋心動不已，不過，低利率為疫情所致，長遠來說還應評估還款能力。

以下，我們將為您解析房屋抵押貸款利率怎麼算，並告訴您房屋抵押貸款流程怎麼跑，非本人該如何辦理...如果您對於房屋二胎有任何疑慮，推薦您一定要細細閱讀這篇，讓您申辦房子抵押貸款時能無往不利！

房屋抵押貸款是什麼？

所謂的房屋抵押貸款，意思就是借款時用房屋作擔保品抵押，又稱房屋二胎或二胎房貸，每間銀行可核貸的成數都不同，審核時主要是依據房屋的鑑價及所剩殘值去給出核貸金額。

房貸是兵家必爭之地，雖然借貸利率比較低，但借款總金額高，而且有抵押擔保，長期利息收益就很驚人，因此各家銀行、壽險、融資或民間貸款，都很重視房屋抵押貸款市場。

房屋抵押貸款要準備哪些文件？

房屋抵押貸款文件，基本上需要準備三項：

1. 身分證明→身分證和第二證件影本
2. 所有權證明→土地和建物登記謄本或所有權狀影本
3. 收入證明→薪資單、存摺、報稅證明或扣繳憑單

房屋抵押貸款有年齡限制嗎？

房屋抵押貸款有年齡限制，滿20歲才能申辦房貸，可是年紀太大，是可能不會核准，銀行會衡量借款人可還款年限，通常年齡上限為70歲，倘若屋齡太久或屋況不好，也會影響房子可貸款年限。

房屋抵押貸款非本人也可以申辦嗎？

房屋抵押貸款非本人可以申請嗎？ 答案是可以的，借款人和房屋所有權人不一樣，只要所有權人同意即可，例如用父親房子借款，由女兒繳付房貸。

房屋抵押貸款流程會怎麼跑？

申辦房屋抵押貸款以前，一定要先了解房屋抵押貸款流程，才不會在申辦時手忙腳亂，反而讓自己陷入慌亂中，我們列出7步較通用的房屋抵押貸款流程，給您申請房貸時參考喔！

第一步→選擇合適房貸銀行

房貸屬於長期借款，選擇時應多方比較，如是購屋貸款，可先找薪轉銀行，若是已有房貸，需要資金周轉，可先找原貸銀行辦理增貸，若結果不如預期，再找其他銀行辦理房貸轉貸。

第二步→準備房屋抵押貸款文件

填寫房貸申請書後，同時備妥申貸文件，其中工作和財力證明，這與房貸利率高低，甚至是否核貸有關，銀行很重視風險管理，放款風險越低，房貸利率就越低。

第三步→不動產估價，房貸試算額度

銀行會先估算房屋價值，根據地點、屋齡、屋況和機能做綜合評估，目前可貸成數依地區別，最高為房價的80%-85%，提醒所有客戶，還是要多做房貸利率比較。

原本就有房屋貸款，辦理原銀行增貸，即可得知額度，若是轉貸到其他銀行，需再扣除前房貸餘額，即能房貸試算實拿金額。

第四步→聯徵查詢借款人信用紀錄

只要與銀行往來，即便是申請信用卡，銀行都會與聯徵中心查詢信用評分，確認借款人信用狀況，以進行風險評估。

許多人會同時找多家銀行比較，希望找到最合適方案，可是有個重點，聯徵次數是有上限的，如果同時申請評估，反而不利於房貸結果。

第五步→進入房貸銀行審核流程

審核是房貸流程中最重要的，這關係到貸款額度、利率、年限、寬限期或無法承作。

房貸銀行審核包含：房屋價值、還款能力、信用紀錄、負債比和收支比等條件。

第六步→房貸銀行核貸對保

對保就是銀行與借款人簽訂貸款合約，攜帶雙證件和印章，完成對保手續後，行員會協助開設帳戶，作為撥款與爾後扣款使用。

對保時應審視合約內容，確認各項貸款條件，以及綁約、違約或提前解約規定。

第七步→房屋抵押權設定

完成房屋抵押權設定後，銀行就可準備撥款，抵押權設定金額為貸款的1.2倍。

抵押權設定有兩種，普通抵押權和最高限額抵押權，銀行為便利重複借款，通常以最高限額抵押權為主，只要借款總額不超過房子設定金額，客戶就可在抵押權塗銷前，重複進行借還款。

房屋抵押貸款利率大多落在多少區間？

房屋抵押貸款利率，取決於客戶條件和借款方案，其中銀行借貸利率最低，民間房貸利率最高，房貸利率參考如下：

房屋抵押貸款如果無法通過，該怎麼辦？

申請房貸失敗時，可不能急著再申貸，建議先確認未通過原因，找出解決方法，才能避免再次失敗。

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