从明年开始，银行和NBFC不能向个人和MSE征收丧失抵押品赎回权的商业贷款预付款。 Kshipra Petkar解释说，虽然借款人松了一口气，但印度储备银行的决定可能会使贷款人转向允许此类费用的固定利率产品。
借款人在贷款期限预定的贷款终止之前部分或全部完全回复贷款时，贷款人征收的费用是贷款人的费用。贷方在贷款期间通过利息付款赚钱。如果借款人较早地偿还，那么贷方就会因未来的利息收入而失败，也可能面临再投资风险等。因此，为了弥补这一损失，贷方收取付费费用。
新规范适用于所有浮动利率贷款。对于个人和MSE的所有业务贷款，商业银行（不包括小型财务银行（SFB），地区农村银行（RRB）和本地银行），第4层（Urban）合作银行，NBFCS-UL）和AIFIS无法征收预付款预付款。此外，SFB，RRB，第3级初级（城市）合作银行，州合作银行，中央合作银行和NBFCS-ML无法征收高达500万卢比的贷款预付款费用。
此前，仅针对非企业目的的浮动利率贷款的人禁止支付预付款。必须在制裁信和贷款协议中披露支付预付款的适用性或其他费用，这不是较早执行的。早些时候，一些贷方有锁定期限的锁定期。现在没有锁定期，借款人可以随时预付款。在现存的规则中，如果贷款重新融资，通常会提出支付预付款；但是现在，即使预付款是通过重新融资，也没有允许的指控。对于双重或混合贷款，如果贷款处于浮动率阶段，则适用预付款费用禁令。现在，禁止监管的实体恢复豁免费用或申请未公开的费用。这些规则是针对2026年1月1日或之后批准或续签的贷款。
印度储备银行的监督审查显示，包括银行和非银行金融公司在内的受监管实体对预付款预付款的政策不一致。
虽然有些贷方征收罚款，但另一些放弃了他们，这引起了混乱和缺乏透明度。有些贷方甚至有合同障碍，因为利用较低的利率或
更好的服务条款。他们还没有意识到贷款协议中的这些隐藏指控或限制性条款，以罚款早期还款。这导致了客户的不满和争议。就微型和小型企业（MSE）而言，印度储备银行表示，对这些实体的容易且负担得起的融资的可用性至关重要。
有了最终的准则，银行监管机构为整个行业提供了标准化的贷款方法。印度储备银行在有关2024年10月9日的发展和监管政策的声明中指出了
需要禁止因受监管实体扩展到MSE的贷款而征收的丧失抵押品赎回权费用。此后，在这方面的通告草案于2025年2月21日发布了公众咨询。
行业专家说，该准则的最初影响有限。但是，提供更长的任期浮动利率贷款的贷方可能会因借款人现在能够中途关闭贷款而无需任何罚款费用而受到重大影响。商业模式也可能会发生一些变化，因为预付费用通常有助于抵消高客户获取成本，尤其是在早期再融资的领域。一些贷方还说，可能会转向固定利率产品。在固定利率结构下，贷方可以更确定的价格贷款，并继续对预付款罚款，这将有助于他们收回费用。
