对于高净值个人（HNI）来说，定期保险不仅仅是收入替代。这是为了确保财务连续性并保护多年来建立的生活方式。
许多保险公司现在提供保费返还（ROP）选项，根据该选项，如果没有提出索赔，所有已支付的保费将在保单期限结束时退还。这解决了富裕客户长期以来的担忧，他们不希望将保费视为沉没成本。
定期计划提供即时、免税的流动性，使家庭能够满足短期需求，而无需低价出售。正确的保额不应被视为保单文件上的数字。它应该代表您的收入、负债、愿望以及您家人维持的生活水平。
新时代优势
一些计划还允许灵活的支付结构，家庭可以一次性获得部分福利，其余作为定期收入。增加保障选项等功能可确保保额每年增加，以适应通货膨胀和生活方式的升级，提供随您生命阶段而变化的动态保护。大封面并不像许多人想象的那么贵。例如，一名 35 岁的非吸烟工薪个人可以获得 1 亿卢比的定期保险，每月费用约为 6,000 卢比。
拇指法则
一个简单的经验法则是选择价值至少为您年收入 15 倍的保险。然而，高净值人士通常需要超越这个乘数。他们的财务生活更加复杂，承担着多种义务，从高额贷款和子女海外教育到商业风险和生活方式成本。
假设班加罗尔的一名受薪专业人士年收入为 500 万卢比，家庭开支为 200 万卢比，未偿还住房贷款为 15 万卢比。考虑到通货膨胀和未来目标，7-8千万卢比的任期保障是合适的。这确保了在发生过早去世的情况下，家庭可以不受干扰地履行所有重大承诺。
对于年收入 750 万卢比、住房贷款 2500 万卢比、生活成本较高的德里个体经营者来说，10-12000 万卢比的期限保险是比较理想的。企业收入通常具有周期性，并且取决于市场状况，因此充分的期限计划对于维护家属的财务稳定性和独立性至关重要。
遗产规划
它也是一个重要的遗产规划工具。这笔支出可用于偿还贷款、纳税或为遗产提供资金，而无需分散核心资产。对于企业主来说，它通过提供资金来履行财务义务或支持继任计划来确保连续性。
借助数字平台和简化的承保流程，获得高价值的定期保险变得更加容易。再加上灵活性、税收优惠和最近的消费税削减，使得定期保险成为 HNI 金融投资组合中最审慎的组成部分之一。
作者是Policybazaar定期保险负责人
