在生活的后期阶段，退休计划和确保正常收入至关重要。尽管许多投资者熟悉系统的投资计划（SIP），但更少利用了另一种有效的策略 – 系统撤回计划（SWP）。由共同基金提供的SWP允许投资者定期撤回固定金额。这使其成为寻求退休后稳定收入的老年人的理想选择。
SWP使投资者可以系统地兑换其共同基金单位。他们可以设置固定的提款时间表，而不是一次性付款。这提供了财务稳定性，并有助于有效地管理费用。
当投资者选择SWP时，共同基金会定期兑换一定数量的单位。该金额记入投资者的银行帐户。其余单元继续根据市场绩效增长。
例如，假设夏尔马先生将100万卢比投资于平衡的共同基金。他设置了SWP，每月提取10,000卢比。每个月，基金兑换价值10,000卢比的单位，并将这笔钱转移到他的帐户中。其余的投资继续赚取回报。
老年人面临退休后面临的关键挑战之一是缺乏定期薪水。 SWP提供了可靠的收入来源，确保退休人员不必担心满足其每月费用。这种一致的现金流有助于他们在没有财务压力的情况下管理自己的生活方式。
SWP的另一个关键好处是其税收效率。与可能会引起高税收负担的总戒断不同，SWP提款被视为资本收益。在股票基金中，只有税收征税，如果投资持有超过一年的投资，将适用长期资本利得税。对于债务基金，与传统的固定存款相比，长期资本收益以20％的税率征税，使SWP成为税收友好的选择。
灵活性是SWP的另一个优点。投资者可以选择他们想撤回的程度和频率。如果他们的财务状况发生了变化，他们可以修改提款金额，甚至可以暂时停止SWP。对于想要控制投资的退休人员来说，这是一个高度适应性的选择。
Bankbazaar.com首席执行官Adhil Shetty说：“市场波动可能是老年人的关注，因为突然的低迷可能会影响他们的投资。SWP可以通过提供市场波动的稳定收入来帮助降低这种风险。在下降的情况下，在投资中销售了很大的投资，可以撤回小额的时间，从而恢复了恢复的时间，而不是销售了大量的投资。
1。投资平衡基金：股本和债务的混合提供了稳定和增长。
2.从一次性投资开始：在合适的共同基金中投资大量资金来产生稳定的收入。
3。选择一个现实的提款金额：撤回过多可能会迅速耗尽投资。可持续提款率为每年4-6％。
4.监控性能：定期查看投资并根据需要调整提款。
5。使用税收优惠：更喜欢面向股权的基金，以提高税收效率。
让我们假设退休的政府雇员Mehta夫人将200万卢比投资于股票共同基金。她选择每月15,000卢比的SWP。一年多来，她撤回了180万卢比。如果她的投资每年增长10％，那么她仍然可以赚取20万卢比的回报。这样，她的资本仍保持不变，而她享有稳定的收入。
SWP是老年人的明智策略。它提供财务独立性，税收效率和灵活性。通过选择合适的基金和提款金额，退休人员可以享受无压力的生活。
