印度对信用卡的热爱日益增长，一旦消费者信心和数字进步的上升迹象，现在就表现出麻烦的迹象。根据CRIF High Mark的数据，仅在一年内，信用卡付款过期91至360天就增长了44％。这意味着截至2025年3月，三个月以上的信用卡会费将近34,000亿卢比尚未支付。
这些长期的付款属于“不良资产”（NPA）类别，该类别是用于不良银行贷款的标签。简而言之，很多人都在挣扎或选择不按时偿还其信用卡账单。
仔细观察，大多数压力在91-180天的逾期范围内。根据《印度快报》的一份报告，此类别的无偿金额已达到29,986亿卢比，从前一年的20,8726千万卢比，几乎两年前是两年前的两倍。
Crif High Mark还跟踪有风险的信用卡债务百分比，称为投资组合有风险（PAR）。这也在稳步上升。对于逾期91-180天的卡，PAR从去年同期的6.9％上升到了8.2％。在181-360天逾期，它从2024年的0.9％和2023年的0.7％上升到1.1％。
尽管债务增加，印度的信用卡使用量正在蓬勃发展。截至2025年5月，未偿还的信用卡债务总额为29.0亿卢比，高于前一年的26.7亿卢比。支出也在增加：到2025年3月，信用卡交易达到了210.9亿卢比，比上一年增长了15％。
在2025年5月的短短一个月内 – 印第安人刷了价值18.9亿卢比的信用卡，而2021年1月仅为64,73.37亿卢比。活跃信用卡的数量也在快速增长：2025年5月的11.11千万卢比，从2024年的10.33千万卢比增加到2024年的10.33千万卢比，并在20221年1月的1月份增加了6.1亿卢比。
那么这个急剧上升的背后是什么？银行和金融科技公司以诱人的优惠淹没了市场，例如现金返还，折扣，奖励积分，免费休息室访问和无成本EMI。对于许多人来说，尤其是在城市中，信用卡已成为付款工具，而是一种生活方式。
但是，虽然刷卡很容易，但还款并不容易。信用卡债务在印度非常昂贵，如果未及时清除会费，则年利率在42％至46％。
该出版物援引一位高级银行官员的话说：“客户经常被浮华的报价和奖励所吸引。但是，如果他们不按时偿还，他们最终会支付高昂的利息。”
违约的激增不仅对借款人有害，还会影响银行和经济。信用卡贷款是无抵押的，这意味着如果有人不付款，没有房屋或汽车等资产来收回钱。随着违约的增加，银行可能会收紧贷款，减慢筹集支出的信用增长。
2023年，印度储备银行已经提高了信用卡贷款的风险权重，使银行发行它们的昂贵。
还有个人费用：违约损害信用评分。信用评分差会使获得贷款，租房或什至在某些行业找到工作变得更加困难。
信用卡具有很大的灵活性，但他们承担了严重的责任。专家现在说，重点应该从支出转变为巧妙地管理债务。
银行，鳍科技机构和监管机构需要加紧努力，以教育用户计费周期的工作原理，利率的真正含义以及及时还款的原因。对于消费者而言，消息很简单：信用卡不是免费的钱。它们是一种工具，必须明智地使用。否则，成本可能会很高。
