奖励高支出，购物和旅行的折扣，易于获得贷款，休息室福利等等，这使信用卡在印度越来越受欢迎。但是，现在许多用户发现自己陷入了“永无止境”的EMI还款周期。根据最新的RBI数据，对信用卡的依赖日益依赖也导致了违约的激增，根据最新的RBI数据，截至2024年12月，该细分市场的不良资产（NPA）同比增长28.42％，达到6742千万卢比。
信用卡细分市场中的总NPA总额从2023年12月的52亿卢比增加了1,50亿卢比，增加到2024年12月的6742亿卢比。这一上升是由于人们努力偿还由于超高额的信用卡会费，诸如工作损失和良好的平衡利率之类的金融利率。这些NPA现在占未偿还信用卡贷款总额的2.3％，该信用卡贷款在2024年12月为29.2亿卢比。2023年，NPA比率为2.06％，当时未偿还的总额为25.3亿卢比。
在更长的时间内查看信用卡默认值的增加甚至更高。信用卡NPA在2020年12月仅1,108千万卢比的飙升超过500％，与整体银行业趋势形成鲜明对比。据报道 印度快报。
信用卡NPA是信用卡上未偿还的信用卡债务（通常为90天或更长时间），现在被银行或金融机构归类为违约。当信用卡用户连续三个月无法支付其会费（最低或全额）时，未偿还的金额将成为银行的NPA。该银行对未偿还会费收取每年42-46％的利息，他的信用评分也暴跌。
印度储备银行的数据显示，信用卡应收账款为29.2亿卢比，该金额为6742千万卢比，截至2024年12月，现在被归类为NPA。信用卡应收账款是客户欠银行或信用卡公司的未偿还额。
2023年11月，印度储备银行（RBI）增加了银行接触消费者信贷的风险权重，例如个人贷款，信用卡应收贷款和向NBFCS贷款提高25个百分点，使风险权重高达150％。
印度储备银行的FSR报告说：“即使查询量仍然强大，风险权重增加对某些消费者信贷部分的影响也降低了整体消费者信贷的增长速度，尤其是个人贷款和信用卡。”
风险权重决定了银行必须搁置多少资金，以支付贷款潜在的损失。较高的风险重量意味着需要更多的资本，这使得银行在该细分市场中贷款的成本更高。这样做是为了防止由于无抵押贷款和信用卡债务的急剧上升而导致的任何金融不稳定。
“客户应该意识到，如果他们将卡税保持在免息期之外，他们最终会在某些情况下支付高达42％的利率。它将使他们陷入债务陷阱。” 印度快报 引用银行官员的话说。
