零售存款人越来越多地转向合作银行，因为计划的商业银行的较低存款利率推动储户寻求更好的回报。在截至2025年9月19日的两周中，与合作银行的任期存款增加了2,86.6亿卢比，或0.7％，至44.7亿卢比，高于9月5日的44.4亿卢比，相比之下。相比之下，所有预期的存款，包括所有预期的商业银行，包括公共，私人，私人，私人，付款，造成的8888.8888888888，y8888888888888; 20.6亿卢比。包括合作银行在内的预定银行的总押金增长率下降了0.5％，至2.404亿卢比，从2.416亿卢比降至2404亿卢比。
合作银行以同比为基础，其存款增长了10.34％，超过了预定银行的9.50％上涨。但是，合作银行的信贷增长仍然柔和，为6.83％，而预定银行为10.3％，这表明借款人继续更喜欢其他贷款渠道。
Venkatakrishnan Srinivasan说了什么？
Rockfort Fincap LLP的创始人兼执行合伙人Venkatakrishnan Srinivasan说：“与合作银行的定期存款增加似乎反映了近似，便利性和略有回报的结合。对于许多人来说，尤其是老年人，利率是其收入的主要来源。
尽管公共和私人银行通常提供一年的存款利率在6.25％至6.65％之间，而小型融资银行约为7％，但许多合作银行继续提供高达7.5％的利率。这种边际收益率优势是促使储户，尤其是老年人，与合作银行一起转移或开设新的定期存款帐户。
Srinivasan补充说：“尽管提供有吸引力的回报率在6.9％至8.2％之间，但通常会带有长期锁定和有限的流动性。与安排或合作银行的银行定期存款相比，允许过早提款，从而提供更大的储蓄者灵活性。”
印度储备银行揭示新指南？
分析师指出，由于熟悉和可及性，零售投资者通常更喜欢本地合作银行，有时将个人关系优先于信用质量。人们还认为，在压力时，监管机构或政府将干预以保护小型储户，尽管这种假设可能并不总是存在。每家银行的存款保险的承保范围限额为每家存款人50万卢比，而平坦的保费则继续由银行承担，它确保了客户保护保持完整且无需成本。
但是，随着印度储备银行提议为银行支付存款保险支付的方式的重大转变，从固定率模式转变为基于风险的溢价框架（从下一个财政年度生效）（FY27），使合作银行在新框架下承担更高的高级负担。预计RBI将发布详细的指南，概述新框架的风险参数和实施机制。
目前，所有银行为每100卢比的存款支付了12帕斯的平坦保费，自2020年4月1日以来的汇率不变，即存款保险和信用担保公司（DICGC），无论其财务状况如何。根据新提案，将根据个人风险概况向银行收取保费，这意味着更强大，更稳定的机构可能会支付更少的费用，而弱或风险的银行可能会继续以上限税率支付。
此举旨在激励整个银行业的更好的治理和风险管理。通过将保险成本与财务合理性联系起来，印度储备银行旨在鼓励银行维持强大的资本缓冲和审慎的贷款实践。该提案还使印度的存款保险制度与全球标准保持一致，在该标准中，基于风险的保费模型被广泛采用以确保公平和可持续性。
一位高级银行家表示，这种转变将对该行业的竞争动态具有更大的影响。较大，财务上合理的银行可能会受益于降低保费，从而允许它们提供更具吸引力的存款利率。较小或压力的机构可能会面临更高的成本，从而重新评估其风险策略。
在2024 – 25财年，商业银行没有提出任何索赔。 DICGC为被清算银行和合并银行的被保险存储者的价值47.6亿卢比的索赔定了，低于2023 – 24财年的1,437千万卢比。截至2025年3月，在1,982家被保险银行中，有1,843家是合作银行。在总计293.66亿卢比的押金帐户中，有286.5亿千万卢比的帐户受到了完全保护，覆盖率为97.6％。
对于25财年，在240亿卢比的可评估押金中（2024年3月的2180亿卢比），合作银行的账户账户为1,20万卢比（2024年3月在2024年3月）。截至2025年3月，存款保险基金的价格为22.8亿卢比，累计保费收入为2676.4亿卢比。整个系统的保险存款比率为41.5％。
