当今的年轻人比以往任何时候都更加自力更生，雄心勃勃和数字能力。但是，一个新的挑战是在这种自力更生的道路上出现 – 增加了小贷款的违约。尤其是那些少于50,000卢比的个人贷款正在迅速达到不良资产（NPA）的类别。
最近，CRIF和印度数字贷方协会（DLAI）共享的数据显示了令人担忧的情况。据他们说，尚未按时偿还每四个贷款的每四个贷款少于50,000卢比。也就是说，有26％的贷款将归功于90天或更长时间。
违约贷款最高
最令人震惊的是，违约的百分比是贷款最高的贷款，低于10,000卢比。这些贷款是在2023年12月至2024年6月之间提供的，2025财年第二季度的数据显示。
当2019年的NPA小贷款率为13.9％时，没有人知道这一数字在未来几年内将翻一番。但是到2023年7月，它增加到26.2％。甚至最高可达10万卢比的贷款也登记了NPA利率，从12.4％增加到14.4％。
这些贷款的专业是，它们主要由NBFC（非银行金融公司）分发，专家是专家的。他们指出，这些公司将针对仍然不在传统银行体系的地区（例如小城镇，城镇和村庄）。专家说，这些贷款在没有大量文书工作的情况下通过数字贷款应用程序获得，可能对年轻人来说很方便，但是现在该设施正在变成经济负担。
根据印度储备银行的报告，在2024 – 25年的头六个月中，压力小额信贷资产的份额增加了，贷款在3月31至180天之间的偿还额从3月的2.15％上升到9月的4.3％。此外，从多个贷方和贷款较高的贷款人那里获得贷款的借款人的压力仍然很高。
导致GENZ违约兴起的因素
在这种令人担忧的趋势上，ReDGENICS RISHABH GOEL（Rishabh Goel）说：“印度Z世代之间的贷款和信用卡违约的增加可以归因于行为趋势，金融教育中经济压力和系统差距的结合。”
他指出，年轻消费者越来越倾向于沉迷于生活方式驱动的，有抱负的支出，受社交媒体和日益增长的电子商务生态系统的影响。
Goel认为，通过金融科技平台，BNPL服务和私人银行放松的贷款规范可以轻松获得信贷，这使得Z世代能够最少的审查，通常没有清楚地了解还款义务。
在其他几个原因中，戈尔说，这个人群中的许多人也在零工经济或非正式部门中起作用，导致不规则的收入不能总是维持经常性的EMI或信用卡账单。他解释说，这一问题的复杂性是缺乏金融素养，因为许多年轻借款人不知道利率，滞纳金和信用评分的运作方式，导致信用纪律差。
他进一步说：“贷款人渴望积极利用这一不断增长的数字第一部分的信用风险评估不足，这进一步加剧了这种情况。”
要采取的步骤避免此类默认
“作为财务稳定的管理者，我们必须采用一种积极主动的整体方法来减轻这种风险。首先，迫切需要在整个教育之旅中嵌入金融教育，从而使下一代具有了解信贷，管理债务并避免债务陷阱的工具，同时避免债务陷阱，” Goel说。
其次，他认为，有必要使贷款实践更加负责和数据驱动，以确保信用额度与真正的还款能力保持一致，而不仅仅是数字足迹。他指出，监管机构，金融机构和金融科技参与者必须合作，以提高信用和罚款条款，尤其是在新兴的BNPL领域中。
“此外，我们必须促进一种储蓄文化，鼓励建立紧急资金并支持创新，以促进合理的财务计划和管理。这需要具有责任创新，因为我们经济的长期健康取决于其最年轻的参与者的财务状况。通过果断地行事，我们可以将这一挑战转变为建立更具财务意识的挑战，以建立更具经济意识的挑战，并在更高的意识到的是弹力，有弹性的人和Emalient和Empolient and Empolecty和Emele and emele and emel”””””””””””””””””’
