巴罗达银行制定了雄心勃勃的目标，将收费收入占总收入的比例从 7-8% 增加到 11-12%。巴罗达银行董事总经理兼首席执行官讲述了该银行扩大企业贷款规模、深化零售、农业、中小微企业渗透的战略，并概述了重要子公司上市的计划。
我认为合并是政策驱动的决策，根据我们的经验，过去的合并都是成功的，整合过程顺利。我不认为整合是一个挑战，特别是考虑到我们的机构能力。印度需要大型、有弹性的银行来参与全球竞争，我完全赞同通过战略整合扩大规模和实力的愿景。
去年，我们的企业贷款账面增长了 10-11% 左右，虽然第一季度和第二季度相对平静，但第二季度环比增长了 8%。这种势头，加上传统上强劲的第三季度和第四季度，给了我们信心。我们看到可再生能源、数据中心和道路等领域的强劲吸引力。下半年季节性营运资金需求也有所回升，尤其是节后，这支持了我们的前景。
是的，在某种程度上。产能利用率已达到需要扩张的水平。尽管许多企业仍在使用内部应计费用或利用债券市场，但我们预计第三季度和第四季度私人资本支出需求将更加强劲。如果算上债券投资等信贷替代品，整体信贷环境相当稳健。
我们已批准并待支付约 4500 亿卢比，另有 2000-2500 亿卢比正在处理中。这为我们提供了大约 6500 亿卢比的管道，这对于我们 40 亿卢比的公司账簿来说是相当大的。
零售是我们最大的 RAM 领域，并且一直以 18-20% 的速度增长。中小微企业和农业也出现强劲增长，分别为 14% 和 17%。我们预计 RAM 今年将增长 16%，超过企业增长。我们广泛的分支机构网络以及对住房和汽车贷款等担保零售产品的关注是关键的推动因素。住房贷款仍然是一大支柱，增长 17.5%，汽车贷款超过 18%。我们还扩大了黄金贷款和教育贷款的规模。随着我们加强承保模式，个人贷款目前正在放缓。
更重要的是加强我们的风险框架。我们看到整个个人贷款行业都面临着一些压力。一旦我们对修订后的承保模式充满信心，我们将再次扩大规模。与此同时，我们的信用卡子公司正在积极发展，目标是跻身前十名。
多项举措。我们扩大了商用车和商用采矿设备的贷款规模，并推出了针对中小微企业的现金管理服务。这有助于我们更好地了解他们的现金流并提供定制产品。本季度我们的中小微企业账簿同比增长 13.9%，环比增长 6.5%。
我们看到了并购融资的巨大机会，特别是通过我们在全球市场上的国际子公司和分支机构，这已经是一个成熟的产品。凭借 4 亿卢比的国内企业账簿和 22 亿卢比的国际账簿，我们处于有利地位，可以利用我们的规模和深厚的专业知识来构建和理解这些复杂的金融解决方案，以推动跨境增长和价值。
我们预计预期信用损失 (ECL) 的实施将在五年内产生 75 个基点的净影响，其中考虑到最初的 125 个基点的影响，该影响将被新巴塞尔 3 准则的 60-70 个基点部分抵消。由于第二阶段资产的拨备，经常性影响可能是年度信贷成本增加 20-25 个基点。为了做好准备，我们将信贷成本指导设定为低于 0.75%（目前为 0.29%），并建立了 100 亿卢比的浮动准备金。此外，我们计划筹集 850 亿卢比的股本，以加强我们的资本状况并确保平稳过渡。
是的。 IndiaFirst Life Insurance 已准备好在 9 至 12 个月内进行 IPO。对于其他人，我们正在评估市场状况。这个想法是在上市前大幅扩大规模。我们已向所有董事会传达，增长势在必行。我们的战略是大幅扩大子公司的业务规模，目标是在未来几年内将其贡献翻倍。
虽然它目前只是一本小书，但我们正在重新关注它，将其作为我们资本市场部门的战略部分。已指示该部门制定修订后的业务计划，以反映市场的实力和增加的证券贷款 (LAS) 政策限额。我认为这是一个充满希望的机会，可以扩大我们在担保个人贷款方面的产品，并推动规模成熟的细分市场的增长。
我们已经对零售、中小微企业和企业的贷款处理系统进行了数字化。这改善了周转时间和机构记忆。在财务效率方面，我们的目标是将成本收入比从 48% 左右降低，以在面临利润压力的情况下维持资产回报率 (ROA)。我们还在试点 10 个下一代分支机构，提供混合数字物理体验和名为 Aditi 的虚拟分支机构助理。这些创新旨在将客流量带回分支机构，同时增强客户体验。计划在一年内将其扩展至 50 个此类分支机构。我们还在网络安全方面进行了大量投资，包括创建一家新公司 Baroda Sun Technology Limited，专门专注于新兴技术和安全。
我相信存款定价的最低点已经过去，我预计未来不会进一步下调。在资产方面，除了与 MCLR 相关的账簿外，大多数定价已经重置，而企业贷款利率继续受到债券市场走势的影响。至于我们的净息差（NIM），我预计第三季度会出现一些波动，但第四季度应该会保持稳定。我预计全年净息差范围为 2.85-3%。
我们依靠风险调整资本回报率 (RALOC) 框架来更有效地评估业绩，并正在开发产品盈利引擎来优化资本配置并推动整个投资组合做出更明智、有数据支持的决策。
我们预计在明年 1 月或 2 月推出 Bob World 应用程序版本 2。它将采用完全重新设计的用户体验，并增强合规性措施，建立在过去事件的关键经验教训的基础上，以确保更高的可靠性、安全性和客户满意度。
当前地缘政治紧张局势的全面影响仍在显现，我们将密切关注未来一到两个季度的事态发展，以评估任何潜在的风险或干扰。在网络安全方面，我们与 SBI 合作推出了一个名为 DPIP 的新实体，该实体致力于解决整个生态系统的威胁并加强我们对新兴网络风险的集体防御。
目前，我们在小额信贷领域的投资额约为 4500 亿卢比，相对较小。不过，我们对前景持乐观态度，资产质量依然强劲，我相信最糟糕的时期已经过去。这让我们有信心考虑重新设计我们的风险暴露策略，旨在挖掘新的增长机会，同时保持审慎的风险管理。
