印度的住房需求，尤其是在负担得起的领域，是由经济和人口转变驱动的，旨在快速增长。尽管抵押贷款的渗透率较低（印度的GDP占14％，而英国的67％），但该数字预计将在30财年上升到21％。富裕的富裕，中产阶级不断扩大（到2030年到2030年），家庭的核化促进了需求。政府倡议（如Pradhan Mantri Awas Yojana（经批准的3000万座））进一步加速了这一趋势。值得注意的是，经济适用房将超过更广泛的市场，其规模预计将增长到32万亿卢比，到33财年，与年度房屋贷款市场的增长相符12-15％。这一转变强调了印度房地产部门的主要驱动力，这一点强调了负担得起的住房。
目前，印度的经济适用房屋贷款市场估计为130万卢比，房屋金融公司（HFCS）持有53％的股份。预定的商业银行（SCB）占其余47％的股份。尽管HFC在经济适用住房融资中发挥了至关重要的作用，但它们的主导地位可能会面临SCB的竞争增加，而SCB的竞争正在扩大他们在这一细分市场中的影响力。
随着对负担得起的住房和监管支持的需求不断增长，HFC和SCB都有望看到大量的投资组合扩大。随着信贷访问的提高，该细分市场将推动更广泛的财务包容性，从而为整个Urban和Semiurban India的数百万美元提供了房屋所有权。由于中等收入和高级房屋的销售额的不断增长，因此对来自III和-IV城市的负担得起的住房贷款的需求量很大。
II和-II地理目前占未偿贷款的54％，但在过去三年中看到了单位数字的增长，在25财年和24财年之间，5％和8％的复合年增长率，因此强调了由tier-III和-III和-IV地理位置产生的重要需求，这些需求具有良好的住房经验丰富的住房范围。
随着预期增长的期望，在2-3％的资产中有吸引力的税后回报，这一类别的稳定资产质量低于2％，该地位的多个银行正在积极地冒险进入专业团队和共同贷款协议的后面。
比赛比以往任何时候都更加激烈。为了使HFC继续统治这个空间，他们需要升级自己的优势并进一步区分自己。除了竞争性定价，覆盖范围和战略合作伙伴关系外，其他一些区别将被证明是该细分市场的关键。
这样的模型必须专门针对具有不规则现金流动的自雇和低收入群体的承保贷款，这是该类别的主要客户群。高级人工智能/机器学习驱动的信用评分模型，这些模型因非传统数据（例如租金支付和公用事业账单）的考虑可以帮助玩家更好，更快地承保。
玩家必须对目标细分市场采用产品放置，并具有灵活的还款条款，更快的批准以及贷款旅程中所有可能的步骤的数字处理。这将为客户提供一个有吸引力的主张并创造区别。
增强数字入职，移动优先贷款服务，应用程序编程界面驱动的集成以提高效率，销售人员的个性化仪表板等是玩家需要构建的一些关键功能。
尽管银行具有低成本基金的优势，但HFC可以通过敏捷性，以客户为中心的解决方案和深厚的市场渗透来区分。通过利用数字创新，灵活的贷款模型和战略合作伙伴关系，这两种玩家都可以在负担得起的住房融资领域领先下一波浪潮。
作家分别是印度领导人 – 金融机构实践和全球领导技术实践，以及孟买董事办公室和领导人 – 财务机构Vantage Team，BCG India。
