随着印度储备银行将回购利率降低50个基点，个人应锁定成更长的任期的高收益存款。他们甚至应该研究提供多达9％并采用阶梯策略的小型金融银行（SFB）的存款。
为了平衡安全性，现在最好是阶梯策略。个人应在一年，两年和五年任期内传播存款。这样，投资组合的一部分将获得更高的利率，而其余的将在以后再投资灵活性。
Bankbazaar.com首席执行官Adhil Shetty表示，老年人应该迅速采取行动，因为银行将很快开始降低定期存款（FD），尤其是在短期至中期的水桶上。他说：“如果您依靠存款来获得收入，这是锁定高价老年人固定存款的时刻。”他补充说，随着通货膨胀率低于4％的趋势，实际收益仍然会保持阳性。
个人必须在多个计划的银行中传播其FD，以获得通过存款保险和信用担保公司（DICGC）提供的保险保险提供的最大可能的资本保护。每家银行的累积存款不得超过50万卢比。
Paisabazaar首席执行官Santosh Agarwal说，用多个计划的银行开设FD可以帮助存款人跨多个期限的存款阶梯，从而降低其FD再投资风险。她说：“由于其资产责任要求的差异，银行的最高FD平板率的任期各不相同。”
随着我们处于低息周期的中间，在接下来的几个月中，利率可能会进一步下降。虽然银行可能不会在一夜之间降低存款利率，但仅在FD率下降的情况下就只有几天的时间。 Shetty说：“如果FD是您长期债务投资的重要组成部分，那么这是将您的FD锁定在更长任期的合适时机，在银行开始将其存款率向下重新定位之前。”
与大型商业银行相比，小型融资银行的利率超过8％。这些银行受印度储备银行的监管，持有的存款属于50万卢比的DICGC保险限额。但是，最好避免将大笔款项放入这样的银行中，并将总曝光率保持在被保险限制范围内。
现在，回购利率的降低和现金储备比率的降低将意味着银行的资金成本也将大大下降。 Shetty说：“因此，期望这些机构将继续提供比其他银行FD利率高达75至100个基点的机会，但是高峰利率将与其他银行FD相符。”
胃口风险较高的人可以考虑向非银行金融公司（NBFC）开设存款。公司和银行的定期存款利率之间的利差取决于分配给存款发行公司的信用评级。那些具有较低信用评级的人通常会提供较高的利率，以补偿其储户的较高风险。
虽然中央银行指出，NBFC的财务状况很合理，但投资者必须坚持使用AAA评级的发行人
并将其债务投资组合的10-15％限制在NBFC和公司存款中。 “他们必须
比较公司FDS提供的风险调整后的回报和小型金融银行提供的高收益FD。” Agarwal说。
