您仍然需要EPF,NP,保险

新的税收制度的巨大救济将提高所得薪水,刺激消费并减少传统的节省税收投资的魅力。但是,个人必须继续投资于员工公积金(EPF),国家养老金制度(NPS),股权与股权链接的储蓄计划(ELSS),期限和健康保险,即使节省税收的激励措施,也可以为其长期财务保险走了。

由于印度的大多数人没有社会保障福利,因此节省税收的工具鼓励了强迫储蓄,并鼓励人们投资于各种财务目标。此外,节省税收工具的锁定期迫使纪律严明的方法进行投资和获得复利的回报。

对于大多数受薪员工而言,EPF是储蓄退休的理想方式,前提是订户在每次工作中都不会撤回语料库。尽管EPF对于那些基本薪水为15,000的人来说是强制性的,但对于那些收入更高的人来说,这是可选的。它的利率为8.25%,它是任何与债务相关的工具的最高回报之一。除了授权的12%的员工份额外,许多人在EPF中做出了自愿捐款。 VPF的利率与EPF相同。但是,员工捐款以上25万卢比的回报是应纳税的。退出时的收益免税。

它是用于退休计划的理想投资工具,因为它可以通过定期投资并从人寿保险购买年金时获得固定的每月支付来积累退休语料库。资金投资于股权,政府证券和公司债券,并且收益差异有所不同。 MyWealthGrowth.com联合创始人Harshad Chetanwala,投资者必须比较养老基金,并选择在更长期间获得一致回报的养老基金。

退休时,NPS的订户必须撤回60%的语料库,其余金额必须投资于年金。订户收到的总额是免税的,购买年金的剩余金额也免税。实际上,即使在新的所得税制度下,NP也会提供税收优惠。根据《所得税法》第80ccd(2)条,如果雇主代表雇员向NPS帐户贡献,则允许税收税的14%的14%。

投资ELS可能是一个明智的选择,尤其是在生命早期开始时。通过定期投资这些资金数十年,投资者可以长期获得更高的回报。这些是开放式资金,与单位连接的保险计划,五年固定存款和15年公共公积金的五年相比,有三年的锁定期。该锁定使基金经理能够将资本部署到更高的信念想法中,这些想法可能需要更长的时间才能提供绩效。如果持有超过一年,则每年从ELSS上获得12.5%的利润为12.5%。

财富重新定义的联合创始人Soumya Sarkar表示,锁定期确保基金经理采用一种积极的投资方法,类似于多元化的股票基金。他说:“投资者受益于纪律严明的,以成长为导向的战略,使ELSS资金成为审慎的选择。”

个人必须选择全面的浮点健康保险范围,并为其保护需求提供定期计划。在健康保险中,选择共付和超级充值是使封面负担得起的明智选择。

虽然有几种类型的人寿保险政策,但个人应该购买定期保险,这是最便宜的人寿保险形式。在这样的计划中,如果被保险人在保单期内幸存下来,保险公司将不会付款。但是,保险公司提供定期计划的“保费退还”,如果保单持有人幸存下来,保险人将退还支付的保费或担保金额。