联邦银行正在以技术为中心的以客户为中心的机构发展。国家首席消费者银行业务。 Diwanji在加入私人银行以来的第一次媒体采访中告诉Mahesh Nayakthat，该银行具有针对性的方法，可以将其CASA比率提高到36-38％，并将其贷款组合重新降低，以将其贷款组合降低到中型票房，例如中小型企业，Lap和Gold Loans。摘录：
银行业在积极的经济指标（例如强劲的GDP增长和数字增长）之间取得了微妙的平衡，以及基本的不确定性，包括宏观经济风险，监管变化和网络安全威胁，需要采取审慎而前瞻性的方法。银行要求不断警惕；这绝不是灰姑娘的故事，而是在侏罗纪公园漫步 – 您需要始终保持警惕和谨慎，以保持韧性并在不断发展的挑战中蓬勃发展。
我们已经从传统的零售银行模型转变为有针对性的方法，旨在在未来2 – 3年内将CASA比率从30％提高到36-38％。该策略着重于通过在高潜力地区建立分支机构，增加富裕的客户获取，并加强其非居民（NR）业务，从而扩大经常账户业务，并加强喀拉拉邦以外的非居民（NR）业务，并推动GCC走廊推动增长和多元化。我们正在优先考虑经常账户余额的增长，重点是中期市场账户和中期富裕的储蓄帐户。增加我们的经常账户基础是降低成本并提高净利息利润率（NIMS）的关键。
产品产量策略的重点是通过平衡的风险概况优化回报。我们将贷款分为低收益段。我们的重点是增加中型租赁部门（针对财产，汽车贷款，中小型企业贷款和黄金贷款的贷款），同时维持高收益细分市场（例如个人贷款和信用卡）的衡量增长，以保护NIMS并确保可持续的盈利能力。我们减慢了低收益书籍（房屋贷款）的增长，以重新校准我们的投资组合组合以提高收益。现在，我们正在策略，以利用这些未开发的细分市场（LAP，使用的自动/CV贷款，微单元），以获得更高的收益率和投资组合多元化。
我们的区别在于巩固我们在南部四个州的强大存在，同时有选择地扩展到印度的高GDP和工业国家。我们优先考虑不会损害现有优势的增量增长，从而确保可持续的市场领导能力。
联邦银行领导着NRI银行的喀拉拉邦 – 国际广播公司（Kerala-GCC）走廊，建立在数十年的信托基础上。我们正在扩展到北方邦，比哈尔邦和奥里萨邦等新走廊，以复制我们的成功并增加我们的市场份额。我们的策略包括增强汇款流，社区参与度以及交叉销售的量身定制产品，以加深NRI关系。
我们约有70％的新客户通过数字渠道来到了25％，通过金融科技合作伙伴（例如木星）。我们还使用分析来有机地获取客户以贷款和投资产品为目标。
如我们的旅行信用卡所示，Z Gen Z客户被现金返还，独家活动访问和数字功能等激励措施所吸引，这些激励符合其偏好和行为。
是的，我们的目标是今年开设80-100个新分支机构，重点关注北部和西部，同时加强了我们的南部业务。为了最大程度地提高效率，我们通过“ Udaan项目”来调整分支机构操作，该项目的目标是通过使员工免于非收入生成活动来简化分支机构操作。
中小型企业贷款战略针对收入高达200亿卢比的公司，重点是Tirupur，Coimbatore，Ludhiana和Ankleshwar/Ankleshwar/Vapi等关键工业集群。我们将加深与现有的中小企业客户的关系，以推动业务和交叉销售机会，重点关注CASA增长和责任扩展，将中小企业定位为关键增长驱动力，并在未来时期将其作为银行的优先领域。
印度储备银行最近的澄清使银行在黄金贷款领域的竞争环境升级，使联邦银行受益，该银行已经拥有私营银行中最大的黄金贷款书。我们将利用自己的优势和触手可及，以积极扩大投资组合，提高收益率，并成为客户的首选选择，并在此细分市场中设定基准。
客户参与度和经验是建立责任余额并通过增强品牌业务，扩大产品产品，简化流程和跨渠道独特体验来提高交叉销售比率的关键区别。我们的目标是提高产品渗透率和在有薪，商业，NRI和政府机构领域的钱包的份额。
目前，负担得起的住房不是主要重点。但是，我们通过利用我们在II和II级城市的网络来评估这一细分市场的潜在扩展。将采取强大的风险管理措施来减轻贷款风险。
联邦银行遵循所有贷款产品的基于风险的统一评估过程。我们密切监视我们的无抵押贷款投资组合，并具有在我们的风险框架内安全增加个人贷款和信用卡的范围。我们将通过向现有客户提供信用卡和个人贷款来利用金融科技合作伙伴关系，并专注于有机增长。
联邦银行的数字贷款框架利用高级数据分析，AI/ML模型和金融科技合作伙伴关系来实现实时风险评估，迅速的决策和全面的客户见解。通过对数字计划的大量投资（超过8％的运营支出），我们提供了无缝，安全和创新的数字贷款体验，优先考虑技术以维持行业领导。
管理成本收入比率的方法集中在提高生产率和运营效率上，而不是仅仅降低成本。通过集中后台职能，我们预计分支机构生产率增长25％，推动收入增长。我们认识到，提高成本收入比率的关键不仅在于控制费用，还在于推动更高的收入。我们正在投资增长计划，这可能会在短期内导致更高的成本，但是我们有信心这些投资将在媒体长期到长期中获得可观的回报。
印度贷款部门的犯罪率正在调节，预计全部稳定将需要又一季度。银行和NBFC采取了谨慎的立场，从过去的积极的承保实践中学习，并在旋转后采取了导致违约的“低和成长”贷款策略。从本财政年度的下半年开始，不抵押贷款有望增长，这是由精致的风险评估驱动的。
零售和公司需求的驱动因素有所不同。公司需求取决于宏观和微观经济因素，例如容量利用率和投资氛围。尽管利率较低，但私营部门的投资一直缓慢。相反，零售贷款已大大增加了高级数据分析和数字履行。信贷的便利性导致借贷增加，包括酌处权消费，例如以延长的还款条款为奢侈节日提供融资。尽管监管和贷方护栏可防止滥用贷款，但银行必须利用技术和数据分析来适应不断发展的消费者行为。
