印度的节日季节带来了购物的激增，以电子商务平台为主导的报价进一步推动。从家庭升级到衣柜刷新，消费者倾向于在本季节进行更大，更具志向的购买。
尽管这些购买是庆祝活动的重要组成部分，但如果没有明智的计划，它们也可能会损害家庭预算。这是零成本EMI付款选项发挥作用的地方，使消费者可以在不打扰其每月现金流的情况下进行大型节日购买。
零成本EMI与常规EMI
许多高价值购买可以转换为标准EMI，但是此选项通常的利率在每年12％至18％之间，这增加了总成本。例如，如果您以15％的利率选择一个12个月的EMI，则价格为65,000卢比的智能手机将花费约70,000卢比。
另一方面，如果零成本EMI，则不收取任何利息。在上面的示例中，15％的利率将导致总利息成本为4,963卢比，这是直接折扣的。由于商人将利息成本吸收并作为折扣提供给买方，因此总付款等于产品的实际价格，即65,000卢比。
这使得零成本的EMI成为在几个月内推迟成本的便捷方式，尤其是对于手头现金有限的购物者而言。消费者可以将节日的购买与每月现金流量相结合，从而保持财务稳定，而不是降低储蓄。
充分利用零成本的EMI
零成本的EMI具有明显的优势，但是购物者必须始终查看完整的图片。虽然“零兴趣”部分是正确的，但有必要注意处理费和其他隐藏费用，以确保获得无缝且有意义的购物体验。
发卡发行人可能会对EMI收取名义上的一次性处理费，通常从99卢比到299卢比。此外，利息部分还有GST。实际的利息成本被商家折扣所抵消，而GST组件（尽管很小）被收取的消费者卡帐户。尽管名义上，这些指控值得提前考虑。
另一个关键方面是您的可用信用额度和信用利用率。任何购买转换为EMIS的购买都可以将整个购买金额限制在您的信用额度上，直到完全偿还为止。
例如，以10万卢比的信用卡购买50,000卢比的信用卡将暂时将您的可用限额降低至50,000卢比。当您每月支付EMI时，您的限制会逐渐发布。因此，在选择零成本EMI时要注意您的信用使用情况，因为高利用率可能会暂时影响您的信用评分。此外，每笔及时的EMI付款都是您的信用报告中的一个正标。
高价购买，例如电子产品，家居装饰，珠宝等，已成为庆祝活动不可或缺的一部分。零成本的EMI是对期待已久的节日升级的聪明盟友。
