几十年来，60岁退休的想法一直刻在印度的心理中，这是一个金色的里程碑，当人们经过多年的辛勤工作后终于挂起靴子时。这是由退休金系统，家庭传统和社会规范向我们卖给我们的愿景：在您的黄金时期里辛劳，努力地挽救，然后享受生命的暮光。但是在2025年，这种蓝图感觉越来越像一种幻想 – 一种不再与现代现实或个人愿望保持一致。等到60岁退休可能不再是最明智的策略，这就是原因。
印度人的寿命更长，由于医疗保健更好，现在的平均预期寿命徘徊在70 – 75年左右。但这是捕获：不能保证这些额外的年份的质量。 “生活方式疾病 – 糖尿病，高血压和心脏状况 – 通常是在我们40多岁和50多岁的时候。等到60岁才能享受桌子后面的最健康，最有活力的岁月。为什么要延迟旅行，兴趣爱好或家庭时间到一个年龄的时间，您可能会缺乏能够吸引他们呢？
印度的通货膨胀率在历史上平均为5-7％，侵蚀了随着时间的推移购买电力。如今，每月50,000卢比的费用可能会在20年内以6％的通货膨胀率激增至150万卢比。传统的退休计划（例如，仅依靠EPF，PPF或适度的养老金）通常无法保持步伐。例如，每年60卢比的1千万卢比的生产率为6％，每年为60万卢比，在2045年对于一个中产阶级的家庭来说足够了，更不用说舒适的生活了。将财务自由推迟到60岁，假设您可以预测未来几十年的成本，这是赌博的胜利。
您的20岁，30多岁和40多岁是您的高峰期 – 当您可以冒险，学习新技能并积极地建立财富时。 “通过坚持’60’脚本退休，您可以在破坏时代的一条线性职业道路上押注。AI，自动化和全球竞争正在重塑工作，是专业人士，银行家，甚至医生都面临不确定性。为什么不利用您的优质年份来创造多个收入来创造多个收入来创造多个收入，而不是单身企业，而不是银行业呢？观察Shinghal。
在印度，退休计划通常会因家庭义务而被束缚 – 捐赠婚礼，教育儿童或支持衰老的父母。到60岁时，许多人发现他们的储蓄耗尽，迫使他们工作更长或依赖孩子。开始早期翻转这种叙述。想象一下，将2亿卢比的语料库乘以45卢比，而不是60卢比。以4％的提款率，每年为80万卢比，可以独立生活而不会负担您的家人或延迟您的梦想。
在全球范围内，消防运动（财务独立性，提前退休）正在引起关注，印度也不例外。 “孟加拉国，孟买和古鲁格拉姆的年轻专业人士通过纪律储蓄和明智的投资将其目标瞄准40多岁，甚至30多岁。带28岁的工程师Rahul每月赚取80,000卢比。赚取50％的赚取50％的收入，并以12％的股票回报率在12％的股票上投资，他可能会赚取40次汇率。种族。
印度的数字革命为重新思考退休提供了前所未有的机会。 30多岁的博客，YouTube频道或电子商务企业每月每月每月产生20,000卢比的50,000卢比，这会使您的储蓄加剧。将其与等待直到60的等待相比，学习曲线陡峭而技术的发展速度更快。为什么不利用您的年轻人建立早日回报的资产？
“ 60”心态的“退休”会繁殖拖延。 “我稍后再保存。”我们告诉自己，挥霍了新车或豪华的假期。但是“后来”很少来。 2023年的一份RBI报告显示，只有23％的印度家庭有正式的退休计划 – 大多数假设政府计划或儿童就足够了。打破这种幻觉意味着立即采取行动：开始一口，购买租赁物业或提高工资更高的工资。每年，您延迟损失的复利就花费了数十亿美元。
退休并不意味着完全停止工作，这可能意味着自由。 “自由追求激情，志愿服务或开展业务而没有财务压力。在一个曾经是终点线的一个国家，是时候将其视为中点。为什么不瞄准45岁的财务独立性，使您几十年来充满活力，这是探索喜马拉雅山脉，撰写书籍，或者撰写下一代呢？”问Shinghal。
旧的退休模型（直到60岁，然后休息）都在通货膨胀，健康风险和不断变化的愿望的重量下崩溃。等到60岁不仅过时；这是您的时间，金钱和幸福的赌博。印度的增长故事 – 它的市场，数字繁荣和年轻的能量 – 为重写剧本的机会提供了机会。开始小，明智地投资，并质疑幻觉。退休不是一个年龄，而是一种心态。为什么要等？
