自从印度储备银行在过去6个月中进行削减速度以来，银行和非银行贷方就显着减少了其固定存款利率。每当银行的固定存款率下降时，包括老年人在内的保守小型投资者都会寻找更好的选择，例如邮局储蓄计划，这些计划可以比FDS更好的回报，并且凭借金钱的安全。自今年2月以来，该国的主要银行，例如SBI，HDFC，ICICI和PNB降低了利率，因为印度储备银行将回购利率降低了1％（100个基点）。
但是与此同时，这些小型投资者也使这些小型投资者感到欣慰，因为中央政府已将邮局的利率保留了诸如公共公积金基金（PPF），国家储蓄证书（NSC），高级公民储蓄计划（SCSS）和其他方案，并于2025年6月30日截至2025年6月30日。
现在出现的问题是：投资者应该在哪里进行投资 – 政府计划或银行FDS？让我们根据利率正面比较它。
5年储蓄计划与银行FDS
邮局时间存款将为所有公民提供7.5％的利息5年。有四个任期提供的邮局计划。 5年的任期最高吸引了7.5％的利息。
1年，2年和3年任期中的其他三项FD计划将向存款人提供6.9％，7％和7.1％的利率。
政府将NSC利率保持不变，为每年7.7％，持续5年。预计该计划将在上次审查中看到利率修订。
老年人储蓄计划提供有吸引力的8.2％的利息，但仅适用于老年人。
印度国家银行（SBI）向普通公民提供6.3％的利息，向老年人提供6.8％的利息。
HDFC银行提供6.4％（一般）和6.9％（老年人）。
ICICI银行提供的利息为6.6％（一般）和7.1％（老年人）。
PNB提供6.5％（一般）和7％（老年人）。
简而言之，邮局储蓄计划的利率比银行FD高。对于老年人来说，SCSS是最有吸引力的选择，回报率为8.2％。对于那些需要长期保证并保证回报的人来说，这些计划可能比银行FD好。
邮局计划和银行FDS安全吗？
邮局计划随附印度政府的保证，因此被认为是非常安全的。由于政府的担保，这些计划非常适合想要固定利息以及保护资本的投资者。
另一方面，银行FD也被认为是安全的选择，但其中有一个限制。大多数银行都属于存款保险和信用担保公司（DICGC），该公司的存款最高可达50万卢比（包括利息）。如果银行倒塌，则不能保证将其扣除高于50万卢比的金额。
