银行的零售信贷增长在2025年1月急剧下降至12％，这是由于个人贷款增长疲软而驱动的，从去年1月的29％下降。根据印度储备银行（RBI）数据，包括无抵押贷款在内的其他个人贷款的增长从2024年1月的23％下降到9％。但是，消费者持久的贷款在2025年1月的同比下降了2％，而信用卡支出的增长率从同一时期的31％降至13％。
“零售信贷的放缓反映了利率硬化和风险权重增加对无抵押贷款的影响。在过去的一年中，包括房屋，车辆和个人贷款在内的零售贷款的利率显着增加，阻止了潜在的借款人寻求新的信贷。”私人银行零售信贷负责人说。 “银行对印度储备银行对个人贷款提出的担忧采取了一种更加谨慎的方法来无抵押贷款”。
印度储备银行前州长Shaktikanta Das对个人贷款的无限增长表示担忧，并建议贷方在不安全的贷款上慢慢发展。银行业监管机构决定在2023年11月增加无抵押贷款的风险权重，并指示银行和非银行金融公司为风险权重保留更多的资本。强制性的风险重量要求增加了25个百分点，适用于无抵押的个人贷款，信用卡和NBFC贷款。
今年2月25日的印度储备银行宣布，将对NBFC的银行贷款的风险权重降低，而小额信贷贷款则从较早的125％降低到100％。但是，它保留了同一水平的无抵押贷款的风险权重。风险重量的增加使银行借贷的贷款更加昂贵，因为它们必须为此类贷款留出更多资本。
“我们预计个人贷款增长将在下一个财政年度反弹。新的印度储备银行州长表示，不需要个人贷款，这应该使银行放心。”公共部门银行的一位高级官员说。 “银行现在正在等待减少无抵押贷款的风险权重。 RBI减少了NBFC贷款的风险权重后，希望很高。”
除个人贷款外，在房屋，车辆和教育贷款中还可以看到明显的节制。截至今年1月，房屋贷款增长率下降了11％，至29.5亿卢比，而2024年1月的增长37％。同样，截至今年1月，车辆贷款增长率下降了10％，至62亿卢比，而2024年1月的增长为16％。
黄金贷款通过注册强劲的增长来逆转趋势。截至1月底，针对珠宝的贷款飙升了77％至180万亿卢比，而去年同期为17％。由于黄金价格上涨，针对黄金珠宝的贷款增长保持了强劲的势头。
