小型金融银行已成为十多年来获得银行监管机构通用银行许可证的第一家小型融资银行。 Ashvin Parekh解释说，批准标志着银行的运营范围的重大转变。
他为什么很少获得通用银行许可证
通用银行许可证（UBL）的稀有性反映了印度储备银行（RBI）保守方法，优先考虑金融稳定。这样的许可证允许贷方筹集零售存款，向公司提供贷款，并为他们提供需要遵守强大治理和高资本充足性规范以及成熟风险管理系统的投资服务。大多数银行，尤其是小型财务银行（SFB），需要数年才能建立这种能力。 AU SFB的批准标志着一致的合规性记录，稳定的领导能力和良好的财务绩效。
最后的此类许可证于2014年颁发给IDFC银行和Bandhan银行，都是新银行，而不是升级。 11年的差距显示了印度储备银行对在经济周期中表现出韧性的机构的偏爱。通过授予AU SFB许可证，印度储备银行承认该银行愿意在不损害系统稳定的情况下升级到一个新的水平，但也强调了这些批准是杰出事件，而不是印度受监管的银行环境中的常规结果。
l RBI是否有授予此类许可证的严格规范？
印度储备银行在授予通用银行许可之前应用了严格的多层标准。申请人必须始终超过资本充足性要求，保持强大的资产质量，并随着时间的流逝而表现出有效的治理。它回顾了合规性历史，风险管理系统和操作可伸缩性。它还评估了潜在的系统影响，包括对金融包容性和市场竞争的影响。评估过程可确保银行可以处理扩大的运营而不会损害临时规范。与某些司法管辖区更快的自由化不同，印度遵循一种逐步的方法，优先考虑对银行体系的长期信任。如果其风险概况，管理深度或运营准备就不会激发完全的信心，即使是有利可图的银行，也可能会面临延误。该过程是有意透彻的，通常是不透明的。
l合规记录完美无瑕
银行必须在几年内证明完美的合规性记录。这包括及时遵守所有监管指令，维护要求的资本充足率，准确的报告以及迅速解决监督观察。治理框架必须强大，独立董事，明确的董事会监督和透明的决策。在基础设施方面，强大的内部审计系统，高级风险管理工具和实时合规性监控机制至关重要。技术平台必须支持安全，可扩展的操作和监管报告。对不合规的零公差意味着将所有级别的合规性培养嵌入，以确保一次，报告和纠正违规行为，无论多么小。这表明银行可以在不产生系统性漏洞的情况下处理通用银行的运营和治理责任。
l SFB与通用贷方的规范
小型财务银行被授权提高金融包容性，将调整后银行净信贷的60％借给优先部门，并在农村地区维持25％的分支机构。经过多年的运营，一些SFB获得了为更广阔市场服务的能力。通用银行许可证的限制较少，允许贷方提供公司银行，外汇和财富管理服务。这支持多元化，收入稳定性和更广泛的市场访问。要获得资格，SFB必须至少运行五年，具有声音资产质量，资本缓冲区高于监管最低限度和强大的治理。印度储备银行检查过渡是否将在扩展操作时保留包容性目标。 AU的批准反映了其准备与大型监管监督下与大型私营部门同行竞争的准备，但也强调，这种升级是通过持续性能获得的，而不是自动授予时间或规模的。
L过渡计划至关重要吗？
是的。过渡计划是RBI评估的关键部分。该计划必须概述银行将如何扩展运营，升级基础架构，并遵守监管要求而不会造成服务中断。它应该详细介绍筹集资本策略，分支机构和产品扩展时间表，风险管理增强功能，技术升级和人力资源准备就绪。印度储备银行检查了该计划是否现实，时间结合并得到足够的资源支持。它还评估了银行管理更大，更多样化的客户群的能力，同时保持服务质量和合规性。审查是彻底的。 RBI寻求证据表明过渡不会损害银行的稳定性或包容性要求。从通用银行运营的第一天开始，可靠，执行良好的过渡计划信号准备就绪，并保证该银行应对更广泛责任的能力。
