想象一下，经过多年的工作工作，养育孩子的忙碌家庭生活等多年后，您刚刚退休。您正在第一次延长休息时间，而您的日历本质上是几年来首次空的。您可以入睡，在公园里走路，不申请休假或捡起那个旧爱好。感觉很好。感觉很有趣。是的，感觉有点超现实。但是同样，同样的问题在您的脑海中不断出现：
许多人假定下班后的生活更便宜。不再有日常通勤。您的孩子可能更独立。诸如房屋贷款之类的巨额费用已被取消。然而，现实情况是，通常，退休的第一年往往会带来您没有想到的额外费用，例如增加医疗保健费用，旅行，维持生活方式或为儿童提供经济帮助的冲动。
您通常会发现您的成本同样高或更高。退休的头五年非常重要。他们为您一生的接下来的二十年或以上的舞台奠定了基础。如果不计划在财务上，这些年来确实可以耗尽您的储蓄，并有可能在70年代和前进的情况下给您带来更少的钱。
在本文中，我们概述了印度提前退休的实际成本，提出有效的计划，并帮助您以较少的恐惧来通过这个新的生活阶段。
- 退休并不意味着生命的终结 – 退休是一种不同的生活方式。许多退休人员将花费他们的头几年退休来完成他们延迟的所有事情 – 旅行，参与爱好，或者只是享受更好的生活方式。他们参与的活动通常是酌情支出，这些费用将在退休的头几年与他们的期望急剧增加。
- ：一旦您达到60年代，健康费用就开始变得持久。在某些情况下，您可能会相对健康。但是，在60年代，预防性检查，与衰老，毒品和保险费有关的服务都大大增加。如果您拥有雇主保险，那么您将永远不会再有相同的健康费用。
- 您的女儿或儿子的婚礼费用，升级您的房屋以适合您的生活方式，其他礼物来帮助孩子或在山丘上的湖中购买该小屋，这是所有发生的事情，这些费用通常都是突然而情感上的决定。由于这些原因，它们通常不是计划的，并且可以从储蓄中大吃一惊。
为了说明，请考虑一对最近退休的夫妇居住在印度一个地铁城市中的一个例子，他们过着舒适的生活方式，平衡标准生活与偶尔的较高支出。他们的家庭成本共同：从杂货，电力和水，到房屋维护和房屋消费的一切，平均总计高达40,000卢比。这是每年480,000卢比。
此外，正如我们所看到的那样，医疗保健已成为工作后生活的常规且常常增加的成本。如果您考虑他们的健康保险费，咨询，测试和药品的支出，每年为18万卢比，则不包括主要的医疗保健紧急情况。
旅行和休闲在提前退休时也增加了 – 真的有时间表吗？从家庭访问，精神朝圣和假期来看，他们每年可能会花费超过12万卢比。
那家族与家庭相关的支出呢？偶尔会有礼物，婚礼或节日活动；或者也许对儿童或孙子的财政支持。即使是保守的，这也可能增加每年60,000卢比的费用。然后是偶然的费用：例如家庭干墙维修，节日费用或其他意外的账单，这些费用将使费用增加到每年的60,000卢比。
总而言之，他们所描述的预期支出总计超过90万卢比，在退休的前五年中至少总计约450万卢比。但这很重要；上述费用分解作为示例。每个退休人员都有独特的情况，情况可能会改变。
在印度小镇，这些费用可能会大大降低。同样，通货膨胀一定不能打折，今天的费用为900,000卢比，从现在起几年后的费用可能超过1,100,000卢比 – 1,200,000卢比。
同样，为什么在退休前不使用统一的退休成本很重要。退休计划需要灵活，并通过通货膨胀或健康成本的改变或生活方式改变每年进行调整。这是一个半年级的重新访问，指出退休人员发现自己生活的经济环境的变化既有变化又变化。
准备退休的不仅仅是一笔钱，这是关于计划货币货币化的，因此它可以通过不断的生活变化来持续，适应您的生活方式。最初的5年是最脆弱的，因此一种直接但正确多元化的方法是成功财务战略的关键。在您浏览这一旅程时，您需要记住以下一些事情。
不要只是将所有退休资金放在一个大篮子里。创建一个单独的退休储备，该储备专门为您的头五年分配。该储备金应涵盖仅在紧急情况下使用的固定每月费用，医疗费用和储备金，应通过低风险，高流动性金融产品进行管理，例如：
- 老年人储蓄计划（SCSS）
- 邮局月收入计划（POMIS）
- 带有交错的成熟日期的银行定期存款（FDS）
- 短期债务共同基金或流动资金
这有助于保护您急需的现金流，以免受市场风险的侵害，同时长期仍然保持核心资产的影响。
与其从您的共同基金语料库或储蓄帐户中撤回一些钱，不如通过债务或混合互助基金制定系统的提款计划（SWP）。您可以每月撤回设定的金额，而原始资本的其余部分继续赚取回报。 SWP可以创建类似于退休金的每月收入流，这为您提供了对财务状况的可预测性和控制权。
您想去海外旅行吗？为您的孩子举行婚礼吗？翻新你的房子？为这些计划的一次性支出留出资金，并在您的每月支出语料库之外进行。将这些资金停放在超短缺的期限债务基金或定期存款中。这将确保您不必退出打算长期持有的投资，并使您能够维持每月预算。
通货膨胀是最低估的退休风险之一。您的生活方式可能保持不变，但是维持这种生活方式的成本不会。杂货，电力，药物和医疗保健等必需品似乎每年都会上升，并且随着退休，您突然意识到这是一种缓慢而连续的支出积累，这可能会影响您的购买力。如果您处于固定收入，这就是通货膨胀可能会使您措手不及的地方。您可以采取一些步骤来弥补通货膨胀，立即开始。
这样的步骤是，每年始终将计划的每月提款增加多达5-6％或以上，以保持费用上升。除了提高您的收入需求外，您的一部分语料库要投资于通货膨胀式打击工具（股票共同基金或低成本指数基金），因此，出于增长目的而言，您的资金可以比长期通货膨胀更快地增长。最后，您会发现每年审查您的费用非常有用。您的需求会改变，有时会有时会发生巨大变化，并且您的通货膨胀也会改变。对您的收入计划进行的年度重新校准将确保不足为奇，并将为您的前方旅程做好更好的准备。
即使有保险，由于您的计划未涵盖的排除，共同付款或治疗，医疗费用也可能是无法克服的。您将需要在流动帐户（特殊储蓄帐户）中拥有一个至少3-5万卢比的卫生应急基金。如果您遇到不受保险涵盖的紧急医疗费用，例如牙科工作，诊断测试或家庭护理，则该基金将为您提供支持。
退休计划不是一次性活动；这是一个在您的退休职业中扩展的过程。每年，请留出时间坐下来，对您的整个财务状况进行深入的评论。首先查看您花了多少钱与预算。这将帮助您确定您的生活方式蠕动，意外支出或可以削减的领域。然后看看您的投资是否按照您的预期执行，以及它们是否仍然满足您对收入的需求。
您还需要查看您的月收入需求是否可能发生了变化。退休生活是动态的。新的健康问题，改变家庭责任或不断发展的个人目标都会对您的需求产生影响。您的风险承受能力也可能发生了变化，尤其是如果您经历了诸如医疗紧急情况或配偶丧失的改变生活的事件。重新平衡您的投资组合可以使您可以根据需要在资产类别之间进行调整，而您的资金将基于您的需求，而不仅仅是市场绩效。
自己管理退休人员资金可能令人生畏，尤其是随着金融产品的繁殖，随着您的需求而变化。因此，与财务顾问配对 – 即，唯一兴趣是您最佳福利的顾问可以具有变革性。与宣教特定产品的宣教管理人员不同，您的计划者是合格的人，他们将能够为您的目标提供更多的整体建议。
您的好顾问不仅应该帮助您制定可持续的撤回策略，帮助您获得税收有效的收入，而且还可以协助进行遗产计划。他们能够帮助您进一步修改您的策略，尤其是在您一生中的重大离职点，例如从增长到保存，或制定遗产计划。
退休的前五年通常会在未来几十年中绘制课程，而人生中的新篇章则提供了足够的自由和机会。这也带有我们喜欢称为“财务压力”的特定组合；通货膨胀，医疗保健成本，也许是不同的生活方式。如果您完全没有准备，那么您很有可能一直担心资金！
通过制定一个良好的计划，包括对通货膨胀的考虑，监控支出和管理投资，您应该能够维护和监控支出。
