经过
对于像印度这样的国家来说，过早死亡后的国家支持可以忽略不计，与许多发达国家不同，充足的人寿保险绝对有必要为死者家属提供必要的安全保障。最迫切的需求是为个人提供高额生命保险，即在个人死亡时向近亲提供大量赔偿的保单。这是通过“保障”或“定期人寿保险”来实现的，根据受保人的年龄和健康状况，在特定时期内，例如每年支付保费，可以提供相当于年缴保费500至800倍或更多的保障，例如直到65岁或70岁（即使投保人后来患上疾病）。例如，一名健康的30岁年轻人可以获得每月保费低于1,000卢比的纯保障保单，保额为1千万卢比。
尽管有这一迫切需求，印度仍然是全球保险最不足的国家之一。这些事实清楚地凸显了这一点：
> 总保额（即人寿保险占 GDP 的百分比）在印度为 24%，而新加坡为 332%，美国和日本约为 250%，几个亚洲国家明显更高（马来西亚为 153%，泰国为 143%，韩国为 127%）（来源：麦肯锡）。
> 保障缺口，即所需总保障的缺口，在印度最高，为 83%，而新加坡、韩国和澳大利亚为 55%，日本为 61%（资料来源：瑞士再保险）。
> 2023-24 财年印度的人寿保险密度（即以美元计算的人均保费）仅为 70 美元，而 2023 年全球平均水平为 361 美元，新加坡为 6,264 美元，大多数发达国家为 1000-3000 美元（资料来源：瑞士再保险）。
印度人寿保险采用率低的主要原因是缺乏对死亡时家庭财务保障重要性的教育和认识。具有讽刺意味的是，虽然汽车保险很容易被接受（如果没有使用，甚至被认为是幸运的），但纯粹保护的人寿保险保费往往被认为是浪费，许多人相信：“我不会在一年内去世”。
令人鼓舞的是，IRDAI 和印度政府启动了一项雄心勃勃的项目，旨在“到 2047 年为所有人提供人寿保险”。 IRDAI 与生命委员会一起启动了一项名为“Sabse Pehle 人寿保险”或人寿保险的大规模广告活动，预算超过 40 亿卢比。这确实是提高公众对人寿保险必要性认识的值得欢迎的一步。
此外，根据瑞士再保险 2025 年 1 月的报告，预计印度将在未来五年成为全球增长最快的保险市场，复合年增长率约为 10%。 7%，而全球平均水平为 2.7%。然而，要真正实现“2047年人人有保险”，让保险保障符合“Viksit Bharat”的愿景，还需要落实几项具体措施。一些建议措施如下：
> 取消人寿保险单上的商品及服务税（正如最近所做的那样）以及人寿保险公司整个投入链上的商品及服务税对于降低成本至关重要。
> 要求每个受薪个人购买至少为其年总工资 10 至 15 倍的人寿保险。年收入 100 万卢比的人必须有至少 1-15 千万卢比的“保障”。为此，类似于现行的雇员公积金制度，应强制规定保险，保费应由雇员和雇主平均分担。
> 雇主购买的团体保险，必须缴纳至少 50% 的保费（类似于 EPF），余下的 50% 从雇员的工资中扣除。
> 或者，员工购买的个人保单（附有证明）允许他们获得雇主对同等团体保单保费的缴款。
这样的政策如果扩展到所有 EPF 缴款人，可以立即为近 3 亿人提供人寿保险保护（假设每个投保人平均有 4 名家属）。 2023-24 年净新增人数为 1,390 万，EPF 会员总数为 2.95 亿（来源：MoSPI），这种影响可能在未来十年达到绝大多数。
