在庆祝排灯节（排灯节）时，清理、整理我们的家庭和办公室是一种常见的做法。
据说，打扫和清理可以让光线通过，使环境变得明亮，渗透积极性和明亮度。
这个基本原理甚至也适用于您的共同基金投资组合。清理和整理您的投资组合可能会照亮您的财务未来。这将帮助您使您的投资与预期的财务目标保持一致。
在当今时代，我们受到过多的共同基金计划以及其他投资途径的影响。
因此，您的投资组合可能已经过于拥挤。在这种情况下，您所持有的计划甚至很可能会出现重叠。
通过进行投资组合清理工作，您可以防止这种重叠，并确保您的所有投资都充分多元化，从而获得最佳回报。
重叠是指您持有具有相似投资授权或特征的计划，并且其基础投资组合可能相似。
重叠可能不仅限于所持有的证券或股票，还包括它们在计划投资组合和行业构成中的权重。
这会让您面临集中风险，并可能会降低您获得的回报。回报可能会偏向于少数股票、行业和投资风格。
你看，虽然多元化是投资的基本原则，但过度多元化而不评估其是否真正符合其目标，最终会弄巧成拙。
因此，最佳的多元化是必要的——而不是以多元化的名义购买每一个计划。你应该尽可能防止共同基金重叠，这是实现最佳多元化的有效方法。
如今，您可以使用在线投资组合重叠筛选器或工具来检查两个或多个计划中的共同基金重叠情况。
但是，请注意不要将苹果与橙子进行比较。这意味着不要将大型基金与中型基金和/或小型基金进行比较。
同样，避免将灵活上限基金与多上限基金或价值基金与成长型基金进行比较。这些基金的投资授权不同。
明智的喜欢比较，即将方案与各自的类别和子类别进行比较，对于有意义的检查是必要的。
如果同一类别和子类别内两个或多个计划的基础投资组合重叠超过 60-55%，则需要采取适当的行动。
您可以通过执行以下操作来避免或减少共同基金重叠：
- 减少同一类别和子类别的多个方案。每个类别最多保留 1-2 个方案。
- 减少同一基金公司/基金经理的计划数量，因为它们很可能在不同计划中遵循相似的投资风格/策略。
- 赎回计划与您的风险状况、更广泛的投资目标、财务目标和您的资产分配计划相匹配。
- 减少投资组合特征（股票、行业、权重等）高度重叠的方案，因为它们可能无法增加太多价值。
- 削减那些相对于基准而言一直表现不佳的计划，尽管它们持有了足够的时间。避免仅根据 6 个月或 1 年的回报做出此决定。
- 将您的投资组合规模优化为约 10-15 个表现最佳且合适的方案。
您在此清理工作中的目标应该是持有符合您的投资需求或目标的独特共同基金计划。
这项工作还需要认识到市场环境；它不能在孤岛中完成。
例如，现在在贸易战、迫在眉睫的地缘政治紧张局势、宏观经济不确定性和估值过高的情况下，增加对大型股的配置比对小型股和中型股的配置更有意义。
小型股和中型股的安全边际肯定令人不安，因此最好不要在这些股票上得意忘形。
当明智和系统地进行审查和清理并控制情绪时，它可以确保您的投资组合根据最适合您的资产配置得到最佳的重新平衡和重置。
这可能会提高风险调整后的回报、流动性以及实现预期财务目标的机会。
作为一条经验法则，您的整个投资组合——共同基金、股票、固定收益工具等——应该放在一页上。这可以减轻并减轻管理负担。
在构建投资组合时，问问自己是否“根据自己的需求和风险状况进行投资”，或者只是以临时方式进行投资，从而增加了混乱。
当您庆祝排灯节作为新开始的标志时，请采取有意识的步骤来建立光明的财务未来。
带着智慧迈入新的一年，做一个有思想的投资者。
快乐投资。
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