在2024 – 25年进行调节后，银行的信贷增长预计在2025 – 26年将进一步放缓，因为他们对无抵押贷款采取了谨慎的立场。根据印度储备银行（RBI）的数据，截至3月7日，信贷增长在25财年下降到255财年的11.13％，截至3月7日，未偿还的银行信贷达到了1.812亿卢比。这标志着24财年的20.18％的增长幅度显着放缓。
一家私人银行的高级官员说：“印度储备银行对银行的高信用额（CD）比率表示担忧。一些私人银行的CD比率很高，他们希望通过促进信贷增长来降低它。” “无抵押贷款的犯罪性相对较高，在这一类别中银行将谨慎。”
印度储备银行数据显示，由于无抵押贷款的放缓，银行的零售信贷增长减半了。 2025年1月，信贷增长急剧下降至12％，而在年龄段的人个人贷款较弱的推动下，信贷增长幅度为29％。包括无抵押贷款在内的其他个人贷款的增长从2024年1月的23％下降到2025年1月的9％。
2月25日的印度储备银行将银行贷款的风险权重从125％降低至100％。但是，它保留了同一水平的无抵押贷款的风险权重。风险重量的增加使银行借贷的贷款更加昂贵，因为它们必须为此类贷款留出更多资本。
Canara Bank首席经济学家Madhavankutty G表示：“由于信用卡等细分市场正在转向犯罪，银行可能会缓慢贷款和对冲可能的资产质量问题。公司信贷也不确定。”
由于预计利率下降，银行争取存款动员的斗争可能会持续下去，印度储备银行开始了削减速度周期。尽管定期存款利率增加了，但存款增长仍在继续落后信贷增长。截至3月7日，2024 – 25年的总存款达到10.24％，达到2251万卢比。押金在24财年增长了13.5％。尽管总存款可能不会强劲增长，但银行家预计26财年的经常账户储蓄帐户（CASA）增长有所缓解。
一家公共部门银行执行董事说：“我们预计，随着降低回购利率的降低，定期存款的利率很可能会下降，CASA的增长有所改善。固定存款和储蓄存款减少的利率差异，资金将返回CASA。”
