最近的一份报告显示，在五年内，大约有49％的人寿保险单被停产，从而造成了保单持有人的巨大财务损失。
个人理财咨询公司1 Finance的一项调查揭示了有关保险，共同基金和其他金融产品在印度如何销售的几项令人惊讶的披露，而无意为消费者的最大利益服务。
该报告突出显示了错误的销售，在没有完整或准确的信息的情况下，客户被出售了保险产品。许多买家最终购买了昂贵或不合适的计划，但后来又放弃了他们，失去了投资和预期的福利。这凸显了对保险部门的提高透明度和意识的迫切需求，以保护消费者免受此类陷阱的侵害。
调查报告补充说：“大约49％的人寿保险政策在五年内停产，平均61个月的持久性比率为十大人寿保险保险公司仅占51％，”调查报告补充说，“这意味着几乎一半的保单持有人在五年内停止支付溢价 – 经常在财务损失下走走。”
银行在委员会中以21,773卢比的卢比拍卖，而数百万保险
1财政杂志的调查显示，在24财年，印度划分的印度排名前15家银行赚取了21,773亿卢比的佣金，销售保险，共同基金和其他金融产品。
它补充说，这些委员会在很大程度上是由高利润产品的积极营销驱动的，通常没有足够的客户对相关风险的认识。
保险公司支付的总福利的43.3％用于投降，中断或失效政策
该报告进一步揭示了前十名人寿保险公司支付的总福利的43.3％正在投降，撤回，中断或失效（SWDL）保单。在许多这样的情况下，客户完全损失了本金，这使购买保险作为投资的保单持有人的财务成果失败的症状。
银行通过出售自己的集团公司的政策最多赚取佣金的100％
调查显示，令人震惊的是，银行通过出售自己的集团公司的保单，指出了根深蒂固的利益冲突，并引起了对独立财务建议的严重关切，最多可获得其人寿保险委员会的100％。
这可能是可能的，因为IRDAI（包括保险公司委员会的支出，包括保险公司的委员会），2024年允许从传统政策的第一年保费中最多80％的管理费用（包括佣金）。
“Banks’ share in premium underwritten has almost doubled from 15.6% in FY14 to 33.1% in FY24 reflects how banks are increasingly using the intelligence of customers’ finances at their hand to push them into financial products. After this, top 10 life insurance companies paying as high as 43.3% towards surrendered, withdrawn, discontinued and lapsed policies, goes on to show that lapsation profits (which comes at the expense客户已成为人寿保险公司的商业模式。” Finance Magazine首席编辑Kanan Bahl说。
高级副总裁的Manju Dhake – 1财务的保险咨询惯例说：“必须将分销商和中介机构保留在受托标准上，仅建议您与客户的需求和风险概况保持一致的内容。此外，在Bose委员会的报告中预计，强制性的披露是在转折点。透明的建议而不是委员会。”
这些发现描绘了印度如何出售金融产品的严峻图片，不是作为长期安全的工具，而是银行的短期佣金发电机。随着数十亿美元的委员会和数百万客户失去价值的收入，该报告要求进行紧急监管和改革以保护零售投资者。
