印度海外银行连续第三个季度实现利润超过 100 亿卢比。董事总经理兼首席执行官 Ajay Kumar Srivastava 向 Narayanan V 介绍了这一增长背后的关键驱动因素、该银行向高利润贷款的转变以及满足预期信用损失 (ECL) 框架的准备情况。摘录：
理想情况下，存款增长应与信贷增长保持一致，但过去六七个季度并没有发生这种情况。信贷增长至关重要——没有它，就没有收入或盈利能力。为了缩小信贷和存款增长之间的差距，我们正在从市场借款。我们还以实惠的价格从 SIDBI 和 NABARD 获得再融资。通过这些措施，我们满足了信贷要求，并将贷存比维持在 80-85% 的范围内。
CASA存款动员对整个行业来说都是一个挑战，IOB也不例外。其中一项策略是吸引更多客户。在过去两年半中，我们增加了约 850 万客户，他们的 CASA 账户余额超过 2400 亿卢比。仅在 2026 财年上半年，我们就增加了 210 万 CASA 客户，截至目前，这些客户总共持有 710 亿卢比的余额。 CASA 存款正在增长，尽管没有达到预期的水平，但重要的是，我们并没有减少增长。
过去六个月回购利率已降低 1%。此前，我们总信贷投资组合中约60%与回购利率挂钩，这意味着60%的投资组合将直接受到利息收入减少1%的影响。我们重新制定了策略，回购挂钩贷款的比例从五六个月前的近 60% 下降到了 46%。 MCLR 相关贷款的比例从 40% 增加到 49%。 MCLR 也发生了降息，但有一定的滞后性，这给了我们一些恢复的时间。话虽如此，我们需要保持平衡。两年后，如果回购利率再次开始上升，我们将不得不重新转向与回购挂钩的贷款。目前，MCLR相关贷款对我们来说更有利，到年底，其占比可能会上升到53-54%左右。
客户热情高涨，询问增多，这一点在我们的零售贷款中清晰可见。我们的零售额同比增长 45%，达到 7876.5 亿卢比。 6 月至 9 月期间增长了近 800 亿卢比。增长正在发生，我们相信商品及服务税的减少将进一步刺激需求。我们预计到 2026 财年末，我们的零售额将达到 10 亿卢比。
我们的团队正在努力评估全面影响。总体而言，我们估计额外拨备需求可能高达约 280 亿卢比，需要在四年内提供。由于我们正在创造丰厚的利润，因此我们计划建立一个缓冲，以便在诺曼底登陆到来时，我们有 3,000-4,00 亿卢比的缓冲，或者任何需要的缓冲。然而，现阶段给出具体数字可能有点冒险。
这是三个因素的结果。首先，我们有意识地将信贷基础从回购挂钩贷款转变为 MCLR 挂钩贷款。其次，我们注重优质贷款。我们的信贷同比增长约20%，增加了利息收入。第三，也是最重要的，我们重新审视了存款利率，并根据市场动态和我们的要求重新定价。展望未来，我们预计净息差将维持在 3.2-3.25% 的范围内。
我们没有这方面的任何信息。
还没有。
