多年来，Neobanques的承诺一直在表面上发挥作用，舔界面，流体入职，破裂通信。但是，随着调节的加剧和边缘正在侵蚀，出现了一个新标准，它确实控制了系统的核心？ Finom，Qonto，N26和其他一些人对大多数前任的押注相反，并决定自己建造一切。
后时代
“ UX银行”的黄金时代即将结束，界面的差异化显示了其限制，尤其是面对依赖技术合作伙伴引起的缓慢迭代：核心银行业务外包，KYC分包，第三方付款。该模型起作用…直到比例或合格变得至关重要。
Finom策略，重建基础设施，砖块
总部位于阿姆斯特丹， 结束 是这种被称为的新演员之一 红外线。该初创公司从2020年的创建开始，选择了开发 他自己的核心银行系统 并获得 电子货币建立（EMI）。这使他能够组装他的帐户模块，发票，付款，变更和不久的信用。
赌注的资本贪婪，复杂性丰富，但它具有多种优势，掌握了速度，监管自治，最终更高的利润率
Qonto进行了同样的战略转弯
Qonto 在第三方组装逻辑中并没有待很长时间。自2019年以来，法国的扩展也一直是 启动了其核心银行系统房屋的开发，雄心勃勃的客户群（自由职业者，VSES，SME）具有更强，更强大的主权和优化的基础架构。
这些应用程序在现有的银行层层面上不再有更多的应用程序，这些应用程序现在是重建银行本身的机构。
插件解决方案失去速度？
基于交钥匙基础架构的金融科技模型“插件” Trezor，，，， Solaris 或者 mambu，长期以来，人们一直被允许一家初创公司迅速推出其财务报价的承诺，而没有大量初始投资。
但是在2025年的背景下 欧洲监管收紧， 随着到来的到来 DSP3，兴起 Amla （欧洲反惠特斯机构），以及对操作可追溯性的要求提高了该模型的局限性。金融科技现在必须 证明对他们的建筑的精通，他们的风险管理及其真正的时间合规性。
但是，插件解决方案，对启动速度的想法，难以响应这些新约束。 整合时间变长，因为每个修改都必须与第三 – 方基础架构协商，所以 监管依赖性 使得难以获得批准或适应新市场，并且严格的合同 不一定总是允许对服务进行精细的个性化。
他们的力量变成了刹车，特别是对于缩放或多元化阶段的初创企业。这就是为什么越来越多的投资者喜欢如此称呼的金融科技 “全栈”，具有自己的核心银行系统，自己的许可证以及对执行的全部控制。这种模型在短期内更昂贵， 提供更多的弹性，产品速度和战略自主权。
后台作为新的征服领域
这一运动没有回到，证明了欧洲金融科技的新成熟阶段。随着演员们试图在营销和设计之外区分自己，基础架构变得有效。
挖掘差距的举重
在一个月前筹集了9270万欧元后，Finom筹集了1.15亿欧元的C系列，领导 AVP，参与 通用Catalyst，Northzone，Cogito Capital and Nevelline， 总共提升到 自创建以来超过3亿欧元。
这笔资金必须使加速其在五个欧洲主要市场的扩张并继续内部化其银行服务成为可能。 Finom计划在2026年底之前吸引一百万客户 在五个欧洲市场，德国，法国，意大利，西班牙，当然还有荷兰。
Finom是由Andrey Petrov，Oleg Laguta，Konstantin Stiskin和Yakov Novikov创建的，他们以前在俄罗斯创建了Modulbank。
