房屋贷款业曾经是银行的稳定且有利可图的资产类别，正在经历战略性放缓 – 不是崩溃，而是倒闭的停顿。
一家私人银行的一家高级银行家说：“尤其是在中等收入和低收入借款人中，富裕的买家正在向前发展，利用可转让的房地产和低利率。”
根据信贷局局Crif Agency Crif Highmark的最新报告，对于25财年，房屋贷款起源量下降了5.4％，至366万财年。从价值角度来看，起源增长了2.7％，至107亿卢比（24财年的104亿卢比）。
银行家认为目前的房屋贷款支出中的停顿标志着战略等待，而不是系统性的弱点。一家中型私人银行的银行家说：“价值意识的中等和低收入借款人正在退缩，预计会进一步削减速度和节日的激励措施。”公共部门银行的积极定价（有些提供低至7.35％的税率）增加了这一等待观念的思维方式。银行家认为这是短暂的。
行业观察者认为放缓的原因之一是银行对高收益产品的关注转移。银行越来越优先考虑对财产（LAP），个人贷款，二手车贷款和其他无抵押产品的贷款。这些产品具有更高的收益率，对希望最大化其利润的银行更具吸引力。
尽管有低收益，但一些银行还是将重点转移到了商业贷款上。在最近接受联邦银行消费银行国家负责人FE的采访时，“我们正在专注于高产业务，并放慢了房屋贷款的增长。我们的重点是可以产生更好的资本回报率的企业。”这种战略转变是由最大化利润和多样化收入来源的愿望驱动的。
向高收益产品的转变也反映在不变的员工总数中。对于25财年，印度国家银行的球员占2,36,226（2,32,296财年）的最低点增长了1.7％。尽管员工员工人数在Baroda和Baroda银行保持平坦，分别为1,04,453（1,04,332财年）和74,000（24财年的74,000），但印度银行估计下降了1％，为50,564。
一家银行家说：“银行正在重新分配资源，以专注于消费耐用物和个人贷款等其他业务。”他补充说：“在印度，在印度也是一个关注的问题，这是在零工经济的兴起和裁员的推动下。房屋贷款是长期的妊娠态度。银行正在转向更高的风险和更加安全的租赁和佩利斯特·索尔的高产产品，以减轻更高的风险和佩利斯特的租赁机会。”
根据Crif Highmark的数据，在25财年，PSB和私人银行未偿还的房屋贷款投资组合的市场份额分别为39％（38.5％）和34.8％（36.4％）。积极贷款的市场份额略有下降，PSBS银行为41.7％（低于41.9％），私人银行为24.4％（低于25.1％）。积极贷款的下降表明，银行进行了丧失抵押品赎回权，预付款封闭，成熟的关闭和定居点。
尽管房屋贷款的增长仍在慢速道路上，而5月的贷款上升到9％，而一年前的38.7％，但政府继续专注于经济适用房和Pradhan Mantri Awas Yojana等倡议，可能不允许该细分市场显着减慢。随着预计将很快进行全额传输，并且开发人员为节日的热潮做好准备，银行家和分析师预计，房屋贷款市场将有所帮助，反弹，而不是外部因素。
