定期存款客户（尤其是老年人）在 2025 年初之前享受定期存款的高回报。银行和非银行贷款机构正在激烈竞争以吸引存款，甚至一些 PSU 银行也向特定期限的老年人提供超过 8% 的利率。非银行金融公司提供的利率甚至更高。
快进到 2025 年 11 月，情况发生了变化。随着印度央行自 2025 年 2 月以来连续降息，银行和非银行金融机构的定期存款利率均已走软。
转折点：印度央行降息结束高FD制度
随着通胀缓和和增长稳定，印度央行今年已将回购利率总共降低了100个基点（1%）。对于银行来说，这是他们等待的信号。随着贷款利率下降，动员存款的紧迫性也随之降低，不可避免的事情发生了：定期存款利率在多年保持高位后开始小幅下降。
对于依赖 7.5-8.5% 定期存款的老年人来说，这种转变是显而易见的。许多人现在发现他们的到期定期存款以较低的利率更新，这就提出了一个重要问题：老年人在哪里仍然可以获得最好的三年期定期存款回报？
在此之前，了解可用的 FD 类型会有所帮助。
尽管FD表面上看起来很简单，但它们有多种变体，可以满足不同的财务需求——特别是对于退休人员。
这些是商业银行提供的传统定期存款。主要特点包括：
-所选期限的固定利率。
– 通过 DICGC 为每位存款人提供高达 50 万卢比的保险。
– 老年人额外利息，通常比正常利率高 0.25-0.75%。
-通常允许提前取款，但会受到少量处罚。
这些都是政府支持的，并且在保守储户中非常受欢迎：
– 任期为 1 年、2 年、3 年和 5 年。
-有主权担保支持，极其安全。
-财政部每季度审查利息。
-与银行不同，没有特殊的老年人利率。
这些是由 NBFC、住房金融公司和企业发行的 FD：
– 提供比银行定期存款更高的利率。
-没有DICGC保险；安全取决于信用评级。
– 提前取款规则各不相同并且可能具有限制性。
-由于产量较高，深受老年人的欢迎。
银行 FD 与公司 FD：老年人应该更喜欢什么？
由于印度央行降息 100 个基点，银行 FD 利率呈下降趋势，许多退休人员开始关注提供 8-9% 利率的企业 FD。但选择不仅仅关乎回报。对于许多人来说，安全是第一位的，尽管回报适中，他们仍然更喜欢银行。在银行定期存款中，存款的保险金额最高可达 50 万卢比。此外，由于公共部门和顶级私人银行的违约风险极低，因此客户可以放心。
公司 FD：安全性因发行人而异。专家建议客户应始终选择AAA或AA+评级的公司。
FD回报：银行与企业
提供最高 FD 利率（1 至 3 年）的前 5 家银行 — 从回报率最高到最低排名：
| 是银行 | 6.65% – 7.00% | 7.15% – 7.75% |
| 皇家银行 | 7.00% – 7.20% | 7.50% – 7.70% |
| 班丹银行 | 7.00% – 7.20% | 7.50% – 7.70% |
| 印度工业银行 | 6.75% – 7.00% | 7.25% – 7.50% |
| IDFC 第一银行 | 6.30% – 7.00% | 6.80% – 7.50% |
（来源：银行集市）
| 穆图特资本服务 | 8.95% | 9.20% |
| 施里拉姆金融 | 7.60% | 8.10% |
| ICICI 家庭金融 | 7.10% | 7.45% |
| 圣达拉姆家庭金融 | 8.15% | 8.65% |
| PNB 住房金融 | 7.10% | 7.35% |
| 注：累计零售存款利率以2025年11月11日公司网站公布为准；可能会根据公司政策进行更改。由 BankBazaar.com 编译 | ||
– 银行和企业 FD 的利息均按标准全额纳税。
-TDS 适用于 40,000 卢比以上（老年人为 50,000 卢比）。
企业FD提供更高的收益率，但需要仔细选择发行人。明智的策略是在银行和企业之间逐步增加定期存款，以平衡安全性、回报和流动性——确保退休收入不会受到新的低利率制度的影响。
