印度储备银行副州长M. Rajeshwar Rao最近敦促微筹集部门进行一些灵魂搜索，并进行紧急的内部改革。该行业继续遭受过度繁华，高利率和严厉的恢复实践的恶性循环的痛苦，该建议是及时的。甚至还发现有能访问低成本资金的贷方的利润率明显高于行业规范，在几种情况下，该规范似乎过多。 Rao的处方：“贷方应该超越传统的高收益业务标签”。他的讲话是在印度对小额信贷实践的越来越多的审查之中，特别是在农村和低收入领域的审查，在那里，积极的贷款和恢复导致了借款人的困扰。尽管印度储备银行在2022年3月进行了监管大修，包括利率上限和修订的客户保护指南，但仍然对实施的担忧仍然存在。
在Rao的讲话前几天，RBI将资格资产阈值降低至总资产总资产（无形资产净）的60％，从早期的75％降低了。据估计，除了遗产合格的小额信贷贷款外，还可以提供15％的额外的净空，以便在其他产品和借款人的细分市场中冒险。这会鼓励玩家多样化并超越Rao所说的传统高收益业务吗？一个人希望答案会肯定。一些良好的小额信贷机构（MFIS）可能会获得更多担保的贷款，例如房屋装修，对财产和黄金的贷款，两轮车财务等。这将有助于加强其财务状况，并可能降低定价，因为杂种订购的范围将有所帮助。但是绝大多数也应该以自己的自我利益效仿。毕竟，印度的小额信贷危机一直在加深，犯罪率几乎增加了一倍，而基于联合责任的贷款模式似乎在崩溃。
印度储备银行（RBI）于2024年12月的财务稳定报告指出，随着犯罪的上升，借款人的债务增加了 – 在过去三年中，从四个或更多贷款人那里获得贷款的份额已从3.6％增加到5.8％。小额信贷贷款的季度平均机票规模从35,299个上升了43％，至50,430。另一个令人震惊的方面是，截至2024年11月，大约有6％的借款人接触了四个或更多的贷方，这表明过度产生的可能性增加。
显然需要加强定期确定违反者的违规和制裁的监督规模。加强规模将需要对MFI和匿名实地访问进行的跨核对信息进行的记录和政策进行更多定期的惊喜审核，这可以阻止公然违反监管要求。也可以考虑将某些监督责任转移到独立委员会中。州政府还应采取更负责任的行动，以便允许贷方恢复贷款而不会受到法律的阻碍。泰米尔纳德邦的贷款实体（预防强制行动）就是一个例子。今年早些时候，卡纳塔克邦政府颁布了一项法令，该法令建议至10年监禁，并对小额信贷贷款人判处50万卢比，这对借款人造成“不当困难”。这些步骤造成了不必要的恐惧并消除还款文化。印度的小额信贷在使信誉民主化和赋予穷人权力方面发挥了重要作用。需要以善解人意但实际的观点接近该行业，认识到该行业在赋予弱势社区权力方面的重要性。
