退休计划仅适用于50多岁或60多岁的人的日子已经一去不复返了。在一个时代，当您观看工作时的工作保障充其量充其量会感到不稳定，而在您观看时，通货膨胀却稳定地筹集了您的储蓄时，计划我们黄金年的必要性在这里和20多岁或30多岁。当然，问题是哪种可用的财务工具 – 从共同基金sip到NP和EPF等更具结构化的方案，应该是您退休产品组合的骨干。
考虑阿米特和斯内哈；两者都有35岁的年龄，都有相似的收入，但是关于退休计划的策略并不真正保持一致。阿米特（Amit）永久通过SIP进行了10年的投资，左右，仅相信股权以复合原则为导致增长，而Sneha选择仅对她的EPF做出贡献，并且最近选择注册NPS以提高税收效率并优化税款。 Amit和Sneha都在制定退休计划，但很明显，风险食欲，财务重点和对正在进行的市场波动的接受构成了他们选择的选择。
在本文中，我们根据其当前和差异标准评估SIP，NP和EPF，不仅是功能性方面，而且存在于现实的退休计划中，与刚刚开始投资职业的新手相关，或者正接近退休生活，这一概况将促进一项或多个车辆的最终结论，以确保一项或多个工具确保财务上的独立性。
在为退休储蓄（SIP，NPS和EPF）节省时，通常要意识到印度的三种基本投资形式，每种类型的投资来源可用于退休投资目的，并根据与投资者的风险承受能力，年龄和长期计划有关的各种因素进行限制。
投资共同基金的最流行方法是A，因此投资者以预定的时间间隔（通常一个月）投资了固定数量的资金。 SIP可以完全集中股票，集中债务或混合互助基金。
SIP相对灵活，可以在生长方面提供相当大的长期欣赏。
对于那些距离时间范围内的投资者，通过SIP进行股票共同基金进行投资将是可取的。
如前所述，通过SIPS投资共同基金时的流动性是半即时的，您可以随时兑换（出售）投资部分，除了股权链接的储蓄计划（ELSS）。如果是ELSS，这是一种节省税收工具，则有资格节省税收的期限为3年。另一方面，ELSS在《所得税法》第80C条下提供了巨大的回报潜力以及税收优惠，使其成为流行的节省税收投资。
第二种选择是NPS是一项政府控制（但自愿）养老金计划，以在退休年期间提供养老金收入。 NPS允许印度的任何公民在18-70岁之间，可以在NPS的存在点开设一个帐户，该帐户很方便且易于使用。
NPS的结构甚至允许非居民印第安人（NRIS）合法投资并从股票，公司债券和政府证券的组合中进行选择，从而提供资产分配的灵活性，以适合不同的退休目标。多年来，它提供了8％至10％的年度申报表。
NP的锁定期确实为60岁，但包括非常好的税收优惠；根据1961年《所得税法》第80C条的豁免15万卢比，根据80CCD（1B）条的豁免50,000卢比。 NPS适用于适度的风险投资者，他可能正在寻找潜在的长期退休计划，因为它具有系统的分层方法。
最后的选择是EPF是一个强制性的储蓄计划，用于工资收入受薪员工，该雇员受到了拥有20个或更多员工的机构的有益雇用。
雇员和雇主每月贡献员工基本工资的12％，以及每月EPF帐户的珍贵津贴。利率每年由政府（目前为8.25％PA）确定，是最有吸引力的固定收益计划之一。
根据EEE税收结构（免税免税），印度的EPF也相对安全和税收友好：获得的捐款和利息是免税的。 EPF对员工来说也很糟糕。只有在某些条件下，例如失去工作，购买房屋或医疗紧急情况，才能提早提取。 EPF主要是为中等风险的受薪人员，他们正在寻找退休的低风险资本积累选择。
| 10–15％（与市场链接） | 8-10％（平衡） | 8.25％（固定；但价格可能会改变） | |
| 高（取决于基金） | 缓和 | 低的 | |
| 高的 | 受限制的 | 非常低 | |
| 80c（只有Elss sips） | 80C + 80CCD（1B） | 80C（EEE结构） | |
| 没有（ELSS除外 – 3年） | 直到60岁 | 直到退休/辞职 | |
| 完整（选择基金/AMC） | 中等（选择资产混合） | 没有任何 | |
| 易挥发的 | 均衡 | 稳定的 | |
| 财富创造者 | 结构化的储户 | 保守的薪水 |
从您的职业生涯开始到退休，您应该根据自己的职业生涯阶段在不同层面的职业阶段进行投资。下面是关于SIP，NP和EPF如何根据您的潜在财务目标和风险概况最适合SIP，NP和EPF的详尽解释。
- 高 – 考虑到您的年龄，您可能没有很多个人财务责任，因此您拥有最长的时间范围可以从潜在市场下降中恢复过来。从本质上讲，这允许对资本增长的风险投资，这可能会使您长期偿还很多年。
- 通过长期复合创造财富。您开始越早，无论是10、20或更多的复合，都必须在很长一段时间内进行更大的复杂性！
- sip饮用共同基金 – 通过每月一次的股票进行投资具有比固定收益产品（如EPF或NPS）更长期的回报潜力。选择您仔细投资的股权共同基金计划。
- 示例：每年以15％的复合年增长率为30年的每月5,000卢比/月的一口饮料将创造约3.5亿卢比的语料库。
- 众所周知，EPF对于所有受薪员工而言是强制性和强制性的，但EPF和可选的NPS是选择选择越少。从本质上讲，您是在锁定金融资本，这可能会通过保持对股权的投资来赚取更好的回报。
- 中度至高 – 这是您的主要收入期。但是，由于新的责任，您必须平衡增长和安全。
- 建立财富的同时还要利用税收 – 这是您从具有长期增长和扣除的所有储蓄工具中获取储蓄的十年。
- 保持股权sip量以进行增长，添加NPS以进行退休（以及根据80CCD（1B）的额外税收减免额50,000卢比），然后让您的EPF通过薪水增长。
- 示例：一名30岁的年轻人正在向NPS投资15,500卢比，这可能会使他们的退休金每月70,000卢比的退休金。
- SIP为您提供了一些链接的收益，NPS正在为节省税收的退休收入建立退休收入，而您的EPF将是简单的债务敞口，使您成为一个全面的，防止未来的投资组合。
- 温和 – 在您生活中的这一点上，是时候将重点从增长转移到保护自己的财富和未来的时候了。
- 稳定和建立退休语料库。此阶段是为了巩固增长，系统地减少您对权益的影响，并确保您的投资组合准备好产生收入。
- 继续将您的EPF帐户保留其稳定的债务回报，增加对您的NPS帐户的贡献，并在NPS内持有平衡的股权DEBT资产分配。考虑逐渐减轻SIPS并将其转换为混合互助基金（例如平衡优势或股票储蓄基金），在而降低风险而不会触发增长前景。
- 一个40岁的年轻人以12％的复合年增长率为20年的NPS每月投资10万卢比，可以建立近10卢比的CR，并以6％的年金率以40％的年金化，每月赚取约200万卢比/月的养老金。
- EPF基本上是无税的复合而没有风险的，NPS可以平衡长期增长，但也产生结构化的退休福利和节省。混合SIP也是为了降低风险，但仍可提供比固定收益更好的回报。在这个阶段，这种组合最好的主要原因是在不排除增长的同时开始陷入对冲资产。
- 低 – 当您接近退休时，您的目标完全依靠资本保存。
- 通过可靠的收入来源解决财务安全，并确保您的财富得以节省和保存。
- 将EPF帐户打开，直到成员58岁才能吸引利息为止。将NPS股权暴露转移到保守派，并开始考虑系统的撤回计划（SWP）或用于退休收入的混合债务资金。
- 🔍如果50岁的年轻人以9％的回报率投资了10年的10.55万卢比，他们可以以3.43卢比的价格退休，并将每年3.5％的SWP从混合互助基金中获得1亿卢比的退休金。
- EPF帐户可提供全部安全性和免税的复利；保守的NP提供受控的养老金收入；混合动力基金的SWP将在不依赖核心语料库的情况下提供低风险的收入。
选择SIP，NP和EPF并不是要选择一个或另一个，而是将它们与您的生活阶段和财务目标相匹配。在20年代和30年代，您通常应该使用股权sip来增加自己的财富；在40年代和50年代，您将倾向于NPS和EPF稳定您的财富，并利用税收优惠来准备退休。
话虽如此，必须说财务计划是一种非常个人的练习。这里没有一个尺寸。举一个例子，可能有60岁的孩子对风险有很多胃口，因为它们已经满足了需求。在这种情况下，他们也许可以继续饮。
这只是一个例子。还有更多。因此，您需要考虑的是，随着年龄的增长，每个资产类别的重要性都会大大变化。当您进入新阶段时，请暂停。和重新评估。
