尽管诸如固定存款和公积金之类的传统投资工具可能会提供安全感，但它们通常在税收效率和长期增长潜力方面缺乏。与这些帐户的贡献相关的税收影响可能会侵蚀它们提供的收益。例如，对员工的PF捐款的利息超过25万卢比，雇主的捐款超过75万卢比，以及对超额的利息，应征税。
个人必须重新思考并改变退休策略。拥抱像国家养老金计划（NPS）这样的创新投资途径可以增强更高回报的潜力。
对国家养老金计划（NPS）的捐款提供退休安全和税收优惠。根据旧的税收制度，员工的捐款高达15万印度卢比（包括80C节）是税收扣除的，额外扣除额最高可扣除50,000卢比。雇主的缴款量高达薪水的10％（限制为75万卢比）也有资格扣除。
对于选择新税收制度的纳税人，他们可以获得雇主对NP的14％的税收减免。但是，没有扣除额的捐款。
到期后，可以免税的60％可以撤回，而其余40％必须用于购买应税年金。
让我们了解新时代投资对回报和税收的影响。如果我们考虑在确定存款（FD）中的投资1万卢比的投资与面向公平的共同基金10年，则该个人产生的近似收入可以从FD中获得66,540卢比的收入为66,540卢比（假设与1.99卢比相比，以1.99卢比的税率（假设在31.2％的增长率）上，税率为1.9卢比（假设量为1.99卢比）（与1.99卢比相比，则占用了量的1.99卢比（占用量）赎回）。
与短期收益相比，长期资本收益通常适用于持有的资产一年以上，通常较低。例如，在12个月内持有的上市股票和面向股票的共同基金将吸引长期利益税，每年超过125.5亿卢比的收益12.5％。
长期分类不动产所需的保留期已从36个月缩短到24个月。这一变化使投资者能够较早的12.5％的长期资本利得税率较低，并且在特定条件下可享受豁免可用于再投资。
个人需要在退休计划的方法中保持积极主动和适应性。通过优先考虑税收效率并了解新的投资机会，他们可以为经济繁荣和繁荣的财务未来铺平道路。
（（作者是印度税务合作伙伴。来自EY印度税务局董事Trupthi KS的投入）
