印度最大的NBFC之一一直打电话给我。至少每周一次。有时两次。他们对此非常有礼貌。
“先生，您有预先批准的贷款等待。€5,00,000。没有文书工作。只是说是的。”
老实说，他们通常对我的财务需求更有信心：)。
而不仅仅是他们。这些优惠无处不在。短信，电子邮件，应用程序内弹出窗口。我打开手机的一半时间，我觉得有人试图给我贷款。有时候，感觉就像算法知道我何时度过了糟糕的一天，或者我的帐户余额何时略低。
我从未获得过个人贷款。但是显然，我总是有资格获得一个。这就是开始困扰我的原因。
如果我从未要求贷款，为什么这么多人试图给我一笔贷款？如果我对钱负责，为什么该系统会如此努力地推动我借钱？
那是我意识到这更多的是一个分析。慢慢地，我开始理解这些提供的真正作用以及它们为什么不像看起来那样无害或讨人喜欢的原因。
你是被选的
让我们诚实。这些优惠不是随机的。他们不是基于银行中的人看着您的名字，并说：“这个人应该得到500,000卢比的贷款。”
他们基于分析。
每次您刷卡，付款，获得薪水或偿还现有贷款时，您的财务数据都会一路走。
银行，NBFC，甚至是金融科技应用程序，都可以将其引入算法。这些模型将客户分类为不同的段，以评估各种参数。
如果您的收入稳定，您的EMI还款是及时的，您的信用评分是不错的，并且您已经有一段时间没有贷款，那么祝贺您成为高度销售的客户。
对于提供贷款产品的任何金融机构，您不仅是一个低风险的实体。你是你对他们有利可图的。
这就是“预先批准”的真正含义。
您是一个可能不需要贷款的人，但是如果该过程变得平稳并且措辞恰到好处，可能会说“是”。
这里没有谜。
银行不想浪费时间可能会违约的人。他们想要按时付款的客户。他们需要利息收入，而不是恢复电话。因此，他们追随像您这样的顾客：稳定，加薪，清洁的还款记录。不是绝望的，而只是……有说服力。
这就是心理学进入图片的地方。
这些消息的措辞经过精心制作。
“预先批准。”
“零文书工作。”
“即时转移。”
这些更像是心理上的轻浮。它们减少摩擦，消除犹豫，并使借贷感到随意。
您可能没有打算贷款，但是当您看到5,00,000卢比的那一刻，您就开始想象自己可以做什么。短暂的假期。一个新的小工具。还清其他钱。或者只是额外的钱作为备份。那一条线开始了一系列思想。该链通常以单击结束。
系统知道这一点。
他们知道人类的行为。他们知道，当金钱感觉到时，人们会想象使用它的方法。他们知道，当过程无摩擦时，大多数人不会停止计算兴趣或权衡机会成本。
那是游戏。这是针对财务便利包裹的行为针对性。
这是贷方一方的事情，这是完全理性的。它改善了转换。它增加了支出。它符合每月的销售目标。它在不追逐冒险概况的情况下增长了他们的贷款书。
但是从客户的身边，它通常会产生错误的准备感。您觉得有人为您做了想法。您觉得贷款已经是您的。您觉得不接受它会很愚蠢，因为毕竟它已经获得批准。
在不知不觉中，您开始花钱在您甚至没有计划的事情上借钱。
都是因为算法认为您会。
我学会了回应而不是反应
一段时间后，我意识到这些贷款报价不会停止。它们已成为我收件箱的常规部分，例如购物应用程序的折扣或我的银行更新。
我意识到忽略他们还不够。我需要一种方法来面对它们而不被吸引。
所以我改变了看他们的方式。它在很大程度上工作了，我还没有掌握，但我要到达那里。
现在，每当我收到预先批准的贷款优惠时，我都不会立即删除。我也不兴奋地打开它。我停下来问自己一个简单的问题：为什么今天这个消息？
是因为我比平常花了更多吗？还是因为我的薪水得到了信誉？还是因为系统感觉到我的积蓄倾斜了？
这种转变可以帮助我控制当下。我不再认为：“我应该借这笔贷款吗？”相反，我问：“我的行为使这个报价现在出现了什么？”
有时，当时间安排真的很准确，例如在高度的月份或紧张的一周之后，我确实会很诱人。没有文书工作的简单货币的想法会感到宽慰。但是我提醒自己，仅在提议出现后才出现贷款的想法。
通常这足以阻止我。
不过，我给自己一个规则。如果三天后我仍然有同样的需求，我将重新审视它。我将打开报价，阅读条款并进行数学。但是我永远不会在信息出现的同一时刻行事。
我也写下原因。为什么我现在想贷款？是为了舒适吗？为了状态？逃脱？在大多数情况下，到我完成写作时，感觉已经过去了。
这个过程帮助我将自己的需求与系统的轻推分开了。
我通常不说贷款。有时借贷有用。但是我想以自己的条款做出决定，而不是因为通知在错误的时刻抓住了我。
贷款优惠将不断到来。但这并不意味着我必须继续做出回应。而且大多数时候，此举根本不做任何事情。只是懒惰，简单。
