Satin CreditCare Network的关注量加倍，即使银行和小型金融银行仍然谨慎，尽管早期迹象表明压力缓解。董事长＆MD HP Singh告诉Narayanan诉MFI的信贷增长，贷方分支机构的扩张，筹款计划以及增长其非MFI书籍的策略。摘录：
我认为，小额信贷行业的逆风在上一财政年度的下半年通过。现在每个人都从一个更好的基础开始。借助小额信贷机构网络（MFIN）的GuardRails 2.0，贷方已经能够更好地了解这些逆风通常会散发出的动态。可能仍然有一些关于杠杆化的讨论，但是从整体行业看，我相信最糟糕的是我们的身后。也就是说，我们仍然需要谨慎对待我们如何从这里增长。印度储备银行（RBI）将NBFC-MFIS的合格资产要求从75％降低到60％，对该行业来说也是巨大的积极积极的。它为我们提供了更多的净空，以延长不合格的（非MFI）贷款。
我认为每个实施Guardrails 2.0的人都发现，借款人的拒绝率有所提高。在我们的情况下，贷款拒绝率较早65-68％，而且贷款拒绝率又增加了3-4％。由于护栏2.0，我们现有的一些现有借款人无法接受更多的贷款。但这也解决了过度指导的问题，因为它会滤除已经过度杠杆的借款人。对行业来说是一件好事，即使某人是现有客户，如果还款能力有疑问，我们也不会进一步贷款。最好不要扩大更多信用和风险违约。因此，是的，Guardrails 2.0提高了拒绝率，但我认为这最终对该行业有好处。
我们没有提供任何特定的增长指导。去年，我们增长了约5-6％，我唯一可以说的是我们将击败去年的增长。许多小型金融银行（SFB）和商业银行由于压力而从小额信贷领域退回，我们认为这是一个介入的适当时机。我们正在立即开设大约200个分支机构以推动增长，并且我们已经在蓝图中还有200个分支机构。
到今年年底，我们预计将在全国大约400个分支机构开设。这种扩展肯定会转化为投资组合增长。我们的据点是北方邦，比哈尔邦，西孟加拉邦和中央邦，那里的增长一直健康，我们没有面临问题。即使在北方邦，我们到目前为止仅覆盖了一半的国家，因此有很大的扩展空间可以进一步扩展。我们将继续加强我们在这些核心国家的存在。另一方面，我们不打算将重点放在南部各州，因为其他球员在这些市场中更强大。实际上，由于贷款账单，我们已经减少了卡纳塔克邦的投资组合。
印度银行的反应非常冷淡。每当该部门的压力或逆风时，他们都是第一个逃跑的人，情况仍然如此。也就是说，我们目前正在大量资金。我们约60％的资金仍然来自银行，但我们现在更多地关注多元化借款来源。我们最近通过外部商业借款（ECB）筹集了1亿美元，斯里兰卡的六家银行参与了这一问题。台湾，斯里兰卡，西亚和日本等市场的开放很大。海外投资者的需求很大，将钱投入印度的金融包容市场，尤其是在MFI球员中。
实际上，我们大约在六到七年前接了电话。我们已经有一个负担得起的住房融资子公司，缎面住房融资和MSME贷款子公司Satin Finserv，该子公司的机票尺寸高（1亿卢比10千万卢比），而不是典型的MFI贷款（1万卢比）。尽管其他一些贷方正在谈论在印度储备银行降低MFI的合格资产阈值之后扩展到针对财产（LAP）的黄金贷款或贷款，但我们的方法略有不同。我们认为我们的力量在于小额信贷。
我们的两个子公司拥有自己的首席执行官，基础设施以及致力于膝盖或住房融资的员工，而SATIN CreditCare将纯粹专注于小额信贷。这就是我们最适合的地方，这也是我们开设400个新分支机构的原因。话虽如此，我们的非MFI书已从过去五年来稳步增长到整体投资组合的14％。我们的目标是在接下来的四到五年内将其提高到25-30％。
