MSME部门通常被誉为经济的骨干，继续应对远远超出了头条信贷差距的挑战。
Bandhan Bank医学博士兼首席执行官Partha Pratim Sengupta说：“我们正在孤立地隔离信用差距，但这是对结构性问题的推论。”
他确定了五个关键的痛苦点：缺乏股权输液，由于付款延迟而导致的流动营运资本周期，有限的技术和技能，高公用事业成本以及对气候风险的脆弱性。 “如果营运资本周期的延长，主要是由于未获得大型行业的付款，那么单位就变得不可行。”
数据和信用困境
一个主要的障碍是微型企业之间缺乏结构化财务数据，占MSME宇宙的90％以上。尽管存在60-70万MSMES，但只有大约1000万个有积极的贷款，这主要是因为大多数人在正式金融体系之外运作。
传统的承保模型在没有GST文件，所得税申报表或银行对帐单的情况下努力评估信誉。 “当我向摊主所有者询问他们的利润时，他们说’Gujara Ho Jata Hai。’将这种情感转化为可量化的信用指标是真正的挑战。” Sengupta说。 “这要求建立新的评估框架，这些框架可以解释非结构化数据，例如本地声誉，世代的商业历史和非正式现金流，以使贷款更具包容性。”
银行家呼吁简化担保计划，尽管有望获得高度覆盖范围，但目前为贷方提供了有限的恢复。 Sengupta补充说：“该计划可能说70％，但银行通常最终仅收回35-40％。它必须直接且可实施。”
呼吁进行系统改革
印度国家银行的医学博士Ashwini Kumar Tiwari强调了在政府和金融平台之间进行无缝数据共享的需求。 “数字化已取得了长足的进步，尤其是在入职和制裁贷款方面，但挑战却持续了零散的API集成，缺乏用于商品及服务税数据的集中同意机制以及获得所得税记录的有限访问权限。”
弥合MSME信用差距所需的资本还多；它要求进行全身大修，以涉及银行，NBFC，州机构和有针对性的政府支持。银行家说，只有这样，我们才能从非正式的弹性到正式的赋权。
