由于印度的活跃Covid-19案件已经越过了7,000名标记的案件，因此个人必须确保其健康保险政策包括门诊部（OPD）和消耗品覆盖。他们还应评估该政策是家庭护理还是住所住院。
OPD盖子将确保被保险人和他的家人受到保护，即使不需要住院，也可以通过涵盖医生咨询，诊断测试和药物，这可能非常昂贵。即使是非医疗费用，例如PPE套件，手套甚至房间费用，也可以在19 Covid-19治疗的住院治疗中大幅增加。
必须检查该政策有足够的保险，以支付Covid-19的高度治疗费用，包括ICU费用，氧气支持和房屋后费用。最近的大多数政策还包括对家庭隔离和远程医疗咨询的覆盖范围，这些咨询在管理家庭中的轻度案例中很有价值。
住院住院
在大多数现有的健康保险政策中涵盖了共同治疗的共同治疗。当由于床不足或患者不动时无法住院时，将提供住院治疗，这意味着在家中提供治疗。被保险人必须得到医生的处方，建议家庭治疗，并立即或通过第三方管理员（TPA）通知保险公司。
对于索赔，被保险人必须在指定的时间范围内向保险公司提交索赔以及包括医生认证在内的所有支持文件。 “建议在索赔基于偿还索赔时安全地提交医疗记录，诊断报告和医学费 它。
排除政策
虽然大多数健康保险单都提供了COVID-19的覆盖范围，但保单持有人必须意识到一些基本的排除，以避免索赔拒绝或意外的自付费用。如果在特定情况下（例如前往高风险区域的旅行或由于过失）感染，则某些政策可能不涵盖COVID-19的治疗。
自保单发行之日起，大多数健康保险政策的等待时间为15至30天，在此期间，如果被保险人签订了病毒，保险人可能会拒绝索赔。另一个关键排除是没有医疗监督的家庭隔离。尽管许多政策涵盖了家庭护理治疗，但通常需要由注册医生的处方和医疗保健提供者进行的监控。在没有医疗文件或监督的情况下，自我隔离通常在OPD覆盖范围内涵盖。
Bajaj Allianz General Insurance卫生管理团队负责人Bhaskar Nerurkar表示，现有的条件也可能影响Covid-19-19的索赔。他说：“如果被保险人在购买保单时没有披露的潜在健康问题，并且由于19号而导致的这些条件恶化，保险公司可能会否认或限制索赔。”
但是，根据IRDAI指南，保险公司不得将超过16个特定的预先存在条件排除在健康保险单中。
此外，通常被排除在外，仅用于筛查或评估目的（随后的住院或治疗）进行的诊断测试通常被排除在外。这意味着，如果您接受了Covid-19的预防措施，并且无法住院，则可能不会偿还测试费用。
与休息，康复或休闲护理有关的费用（例如在家中或护理设施中休息）也被排除在外，除非它们是规定的治疗计划的一部分。同样，除非政策中有明确提及，否则不能涵盖实验或未经证实的治疗，包括特定的替代疗法。
充值盖
充值或超级充值政策是提高整体健康保险的最具成本效益的方法之一。一旦您的基本政策门槛越过，它就会开始，并涵盖超出该限制的任何其他医疗费用。 Probus健康和人寿保险公司负责人Sarita Joshi说：“一旦越过一定的阈值，充值计划就可以充当安全网。这种掩护比增加基本盖子更实惠。”
