泰米尔纳德商人银行（TMB）致力于高收益消费贷款和低成本CASA沉积物，以提高其利润率。 MD＆首席执行官Salee S Nair与Narayanan诉该银行的信贷增长前景，存款动员策略以及贷款的关键重点领域进行了讨论。
这主要是由于我们每年提供的基于绩效的激励措施的最初末端。它通常在四个季度中摊销。去年，我们摊销了约36-37亿卢比，第一季度约占87.5亿卢比。 TMB是一家高度抵押的银行 – 我们的无抵押投资组合仅为45,000亿卢比的贷款簿中的125亿卢比。鉴于我们的信用成本非常低，我们有信心在第一季度预定整个41.74亿卢比的激励措施。这影响了我们的营业利润，因此，净利润增长了6％。也就是说，我们仍然发布了有史以来最高的季度净利润为304.89亿卢比，这要归功于较低的滑倒（仅22千万卢比）和供应要求。
我们的农业和零售贷款分别增长了15％和28％。然而，MSME的进步持平，为13,452千万卢比。也就是说，我们正在重新获得MSME细分市场的信心。我们已经派遣员工接受两层培训（包括信用评估），以供街上真正的脚步的关系经理。我们还将推出自动贷款管理系统（LMS）。贸易融资是另一个焦点领域，我们在那里聘请产品专家。我们还与顶级顾问合作开发了业务规则引擎 – 本质上是一种数据分析工具，该工具可以从整个系统中提取信息，以更好地评估信誉耐心和食欲。我们的黄金贷款投资组合增长了40％以上，达到了19,000亿卢比。我们已经有意识的电话，不要暂时不推动农业金贷款。相反，我们正在跨消费和创收贷款推出18种产品。在消费方面，我们的定价略高（Above 11％），这应该有助于我们保持收益率。随着零售，Agri和MSME的增长，实现15％的总体信贷增长不应该是一个挑战。
与去年同期4.64％的增长相比，第一季度的存款增长增加了一倍以上。这种改进是由诸如创建交易业务集团的倡议所驱动的，该业务集团的重点是采购存款。 6月，我们还建立了一个针对高价值储户的精英服务集团，他们与我们保持储蓄帐户。该小组中的关系经理为环形现有存款提供专业服务，并通过推荐引入更多的高价值储蓄帐户。这两个举措已扎根，并开始显示结果。我们的CASA沉积在Q1中增长了4.51％，至14,41.1亿。我们还正在改进我们的互联网银行平台，并使用79个服务推出客户体验包。通过专门的关系经理，技术升级，分支机构改建和CX改进，我们正在加强我们的存款基础。我们今年以10-12％的存款增长为目标。
我们的NIM从上一季度的3.91％下滑至3.84％。在保护我们的MSME基地的同时，我们发现我们的一些价格处于高端市场。我们不想冒险失去可能在其他地方寻求更好产量的客户。另一个因素是基于印度储备银行通告的黄金贷款组合进行了重组 – 我们现在已经将其分为消费贷款和创收贷款。尽管价格低于11％，但消费黄金贷款仍以健康的速度增长。这使我们可以灵活地重复MSME贷款，并有助于提高进步的收益，最终支持利润率。我们预计NIMS在3.85-3.95％的范围内会上升并关闭，收益率也略高于当前水平。
