如果您在线购物，则必须看到“立即购买，稍后再付款”（BNPL）的选择。这些方案看起来非常吸引人 – 现在就购买并逐渐付款，这也没有兴趣。但是，您是否曾经以为即使在此设施中犯的一个小错误也会严重损害您的信用评分？
实际上，在最近的某些情况下，已经可以看到，在BNPL上违约可以降低一个人的信用评分，就像缺少大型EMI一样，有时甚至更多。
什么是BNPL，它如何工作？
BNPL是许多电子商务网站和金融科技公司提供的短期信贷额度。在此，客户可以购买产品并在几周或几个月后付款。有时，此设施无需兴趣就可以使用，而在某些情况下，处理费或利息也可能适用。
BNPL的专长是，它不需要漫长的流程或收入文件，例如传统信用卡，这使其在青年和首次信贷者中非常受欢迎。
BNPL被认为是单独的短期贷款
警告借款人，Adhil Shetty，Bankbazaar联合创始人兼首席执行官说：“每次购买BNPL购买都是单独的短期贷款，通常在多个平台上。每个错过的付款都显示为单独的默认值，这表明了贷方将贷方视为金融纪律处的延迟模式。”
Shetty警告说，即使是小延误也吸引了滞纳金，悄悄增加了您的债务。 “与BNPL相关的滞纳金和罚款是显着的。每月1,000卢比的BNPL可能的滞纳金可能为300卢比。虽然金额很小，但实际上是您的EMI的30％。如果您有多个BNPL运行和默认，则这些罚款会很快就可以使杰出的时间到达球。
一个小错误，影响很大
假设您使用BNPL模式购买了1,000卢比，然后错误地不会按时偿还它。您可能认为这是少量数量，但是对于信用局来说，这也是一个默认值。而且该报告可以降低您的Cibil或Experian分数。
相比之下，像房屋贷款或汽车贷款这样的大型EMI违约对分数没有直接影响，因为信贷局认为贷款是长期且安全的。
BNPL也可能影响您的其他贷款，包括房屋贷款
Shetty说，由于BNPL将重点转移到消费和可酌情支出上，因此每个错过的EMI都被视为超支，无法负责任地管理信用，这可能会对您的整体信用评分以及您为更紧急或长期需求借用信用的能力，例如房屋贷款，例如房屋贷款。
据他说，将BNPL视为现金并不是一个好主意。 “这样的看法只会导致您过度利用您的信誉并最终陷入债务陷阱。在您花费之前，计划每笔还款。不要仅仅因为它可用而访问信用。即使有轻微的失误也可能在短期和长期内经济上花费您。”
小贷款，更大的影响 – 为什么？
像BNPL这样的设施通常是无抵押贷款，任期很短。因此，如果有默认值，它向该局标志着该人无法按时偿还小额和短期贷款 – 这引发了有关还款纪律的问题。
付款历史记录在信用评分中的重量高达30-35％。因此，BNPL默认值，尤其是如果您进行的信用交易数量非常有限，则会导致分数下降。
CRIF和CIBIL也在举报
早些时候，BNPL交易并不常见。但是现在，大多数金融科技公司（例如Zestmoney，Lazypay，Simpl和Epaylater等）将您的BNPL活动报告给所有主要信用局（例如Cibil，Experian，Crif）。
这意味着，如果您不按时偿还从BNPL收取的钱，则此信息将直接添加到您的信用资料中。
用户的课程是什么？
不要轻易地将BNPL付诸实践 – 它也是一种贷款，其中违约与信用卡或个人贷款一样严重。
不要忘记付款截止日期 – BNPL的付款日期很短，因此请在应用程序中继续提醒或设置自动数量。
只需尽可能多地付出 – 如果您已经有贷款负担，请避免使用BNPL。
请密切关注您的信用评分 – 请不时检查您的CIBIL或其他分数，以便您知道是否有任何小错误在损害您的信用资料。
立即购买，如果您明智地使用它，请稍后付款是一个很好的设施。但是，这有点疏忽会对您的信用健康造成严重损害。甚至1,000卢比的错误可以否认您将来的房屋贷款，汽车贷款甚至信用卡。
因此，请使用BNPL，但不要忽略它认为这是“小东西”。它需要像其他任何大贷款一样要求负责任的信贷行为。
