美国银行是否准备承受任何经济不景气？还是严重的衰退？作为其监督工作的一部分，并根据《多德 – 弗兰克法》的要求，美联储每年进行监督压力测试。压力测试评估了在假设的经济条件下，包括严重的衰退环境在内的大型银行可能会执行的行为。
2025年的银行压力测试练习已经结束，美联储已告知其2025年年度重大银行压力测试的结果将于6月27日下午4:30发布。每年，美国中央银行都会进行测试，该测试评估面对模拟的经济危机和市场压力，大型银行的运作方式。
今年，将在商业和住宅房地产市场以及企业债务市场的重大压力下对全球衰退的严重衰退进行测试。
2024年的压力测试表明，受测试的31个大型银行具有足够的资本，可以吸收近6850亿美元的损失，并在压力条件下继续向家庭和企业贷款。
而且，方法是什么？董事会已发布其年度压力测试方法文档，该文档提供了有关压力测试中使用的模型的详细信息。
在2025年，值得注意的是为了测试银行处理严重经济状况的实力而创建的方案值得注意。
在2025年的压力测试方案中，美国的失业率上升了近5.9个百分点，达到10％的峰值。失业率上升伴随着严重的市场波动，公司债券差的扩大以及资产价格崩溃，包括房价下降约33％和商业房地产价格下降30％。
还需要进行大量交易或拘留运营的大型银行，以纳入交易对手默认方案组件，以估算公司在急性市场冲击中最大的交易对手的意外违约中的潜在损失。此外，将针对主要强调其交易和相关头寸的全球市场冲击组成部分进行大型交易业务的银行。
今年的探索性分析包括两个独立的假设要素，这些要素将评估银行系统对更广泛风险的弹性。假设要素之一探讨了银行在严重的全球衰退期间对非银行金融机构部门的信贷和流动性冲击的反应。
探索性分析的第二个要素包括仅适用于最大，最复杂的银行的市场冲击。这种冲击假设了五个大型对冲基金的失败，全球经济活动减少和通货膨胀率更高。
但是，这些情景不是预测，不应将其解释为对未来经济状况的预测。
美国银行业的最新危机于2023年初出现。位于加利福尼亚州圣克拉拉的硅谷银行（SVB），总部位于纽约的签名银行和旧金山的第一共和国银行是倒闭的三家银行，显示了美国银行体系中的裂缝。但是，他们是区域银行，监管机构采取了迅速行动来恢复公众的信心。
那么，哪些银行将在银行压力测试之下？美国银行控股公司（BHCS），付出和贷款控股公司（SLHC）以及外国银行组织（IHCS）的中级控股公司的资产为1000亿美元或更多，均受美联储储备委员会的监督压力测试规则。
