印度储备银行引入了实时支票清算。然而，Saikat Neogi 解释说，技术集成故障、员工培训不足以及仓促的试运行导致了支票清算、存入客户账户甚至退货的延迟。
印度储备银行的实时支票清算系统
印度储备银行 (RBI) 已在整个营业时间（上午 10 点至下午 4 点）引入连续清算和结算支票。如果支票成功兑现，这笔钱将在当天存入账户持有人的账户。如果下午 4 点之后存入支票，则将在下一个工作日的清算窗口期间进行处理。新系统取代了之前长达三个工作日的基于批处理的流程。这一延误将对依赖支票付款的个人和企业造成不便。
根据印度储备银行的新规则，过渡将分两个阶段进行。第一阶段从10月4日开始，第二阶段将于明年1月3日推出。这将从支票提交给票据交换所的时间缩短到仅三个小时。付款银行三小时内未确认的支票将被视为已批准。更改将在支票截断系统（CTS）下进行。
它是如何运作的？
分行收到的支票在交单期间由银行不断扫描并发送到票据交换所。清算所向付款银行发布支票图像。确认时段为上午 10 点至晚上 7 点，对于每张出示的支票，付款银行将生成肯定确认（对于兑付支票）或否定确认（对于不兑现支票）。每张支票都会包含“项目到期时间”标记，该标记表明付款银行需要对所提交的票据提供保兑的最晚时间。第一阶段所有支票的物品到期时间将设定为晚上7点。款项将于结算成功后一小时内存入客户账户。第二阶段，支票的有效期为三个小时。
新系统的初期问题
然而，随着节日购物高峰和支票量急剧上升，原本应该是高效且对客户友好的举措却扰乱了支付。大多数银行都面临着技术集成问题，例如图像扫描质量低、扫描程序不一致和不完整，导致结算延迟。银行家表示，这种转变需要充分的员工培训，并在实施新系统之前进行几天的试运行。这个问题在非地铁分行和合作银行中更为严重，工作人员尚未适应新系统。客户报告说清算需要超过 48 小时，而银行报告说即使从客户的账户中扣除了金额，也没有收到借款人的付款。这些延误影响了公用事业、信用卡的限时付款以及贷款的每月分期付款。银行一直在向客户发送有关支票清算延迟的信息，并敦促他们使用 UPI/IMPS/NEFT/RTGS。
NPCI 和清算所的作用
共有超过 1,047 个清算所，其中印度储备银行 (RBI) 管理 16 个，印度国家银行 (State Bank of India) 和其他几家公共部门银行负责其余的清算所。负责运营印度零售支付和结算系统的印度国家支付公司（NPCI）表示，大部分问题现已解决，正在与银行合作解决任何剩余的挑战。 NPCI 声明称，自引入新系统以来，已处理和清算了总计 1,490 万份票据，金额达 85 亿卢比。印度储备银行还与 NPCI 保持联系并监督实施问题。随着实时数字支付的增长，支票交易的数量和价值都在减少。 9月份，NPCI的支票截断系统记录了4650万笔支票交易，价值57亿卢比，日均交易量为1901.6亿卢比。今年 4 月，交易量为 4950 万份，价值 65 亿卢比，日均交易量为 2150.3 亿卢比。
遏制支票欺诈
NPCI 还引入了一个额外的指标，称为 Positive Pay 系统，以阻止通过在交易过程中的任何时刻操纵支票来进行银行欺诈。这将增强客户支票付款的安全性，并减少因篡改支票叶而发生的欺诈事件。客户签发金额为50,000或以上的支票，在投入流通前必须向银行提供支票详细信息——收款人姓名、支票金额、支票号码等。支票发行人可以通过网上银行、移动应用程序和短信，甚至从 ATM 提交详细信息。银行将信息提交给 NPCI，当支票进行清算时，详细信息将与 Positive Pay 系统进行匹配。虽然是否使用该设施由账户持有人自行决定，但银行已强制要求支票金额超过 50 万卢比时才使用该设施。
