迫切需要资金？这是兑人资金的贷款如何帮助

在经济需求的时期（无论是由于意外的医疗紧急情况还是计划支出，例如房屋翻新），许多人要么转向个人贷款或信用卡，还是将其投资。

尽管这些方法可能会立即缓解，但您的个人财务状况的长期危险不可忽视。

例如，根据贷方和您的信用资料，个人贷款的利率每年可以高达25％。

同时，过度依赖信用卡而不按时支付总金额可能会导致年利率约为35％-45％。

缺少付款或延迟付款进一步吸引了罚款，不仅增加了您的债务负担，而且会对您的信用评分产生负面影响，从而使未来的借款变得更加困难和昂贵。

即使您打算尽早偿还贷款，贷方征收的预付款也可能削弱任何利息节省，从而减少了早期关闭的总体收益。

清算投资似乎是避免高利息债务的简单解决方案。但是，这样做成为您朝着长期财务目标的进步的障碍。

此外，赎回可以吸引税收和退出负载，进食您的回报。

在这种情况下，对共同基金的贷款可能是高利息债务和过早清算投资的值得替代的。

对共同资金的贷款是一种对证券的贷款这样一来，您就可以将您的共同基金单位保证为银行/NBFC作为借入资金的抵押品，而无需出售或清算。

您有资格收到的贷款金额将取决于对作品集中所持单位的价值。

请注意，在对证券的贷款中，银行/NBFC在贷款范围内标记了对单位的留置权 – 这意味着您不能出售或兑换保证的单位，直到全额偿还贷款为止。

选择对共同基金而不是赎回/清算投资的贷款具有以下利益：

此外，与其他贷款相比，针对共同基金的贷款申请流程非常简单。

几家银行和NBFC提供了反对离线和在线的共同基金的贷款。装备精良的银行，例如SBI，ICICI银行和HDFC银行，仅在线提供这些贷款，而无需任何文书工作。针对共同基金的贷款已被预先批准了一组合格的客户。

话虽如此，请注意，并非所有银行和NBFC都接受所有资产管理公司（AMC）管理的共同基金。

一些领先的银行仅接受印度最大的共同基金转移机构私人有限公司（CAMS）注册的基金房屋。

例如，如果您持有在CAMS注册的共同基金投资并在ICICI银行维护储蓄帐户，则您可能有资格作为合格的借款人，以供互助基金贷款。 ICICI银行在共同基金房屋中列出了批准的共同基金计划的详细清单。

ICICI银行可以利用的共同基金的最低贷款为50,000卢比，而最高贷款则不同 – 股权共同基金高达200万卢比，最高可用于债务共同基金1千万卢比。

您获得的贷款金额将取决于承诺作为抵押品的共同基金的价值。通常，贷款与价值（LTV）的比率在股票基金价值的50％-70％，债务共同基金的范围内高达80％-90％。

如果您有共同基金计划，这些计划未出现在领先银行的批准计划中，那么新时代的数字贷方（例如ARK NEO Finance提供支持）和Tata Capital和Bajaj Finserv等NBFC等NBFC可以为您提供帮助。

随着印度储备银行（RBI）预计在不久的将来将降低利率，并且该系统中的流动性足够，银行和NBFC将以有竞争力的利息向共同基金提供贷款（目前约为10％-12％PA）

您应仅在您急需资金时才考虑贷款，但要避免清算投资和/或停止为其他设想的财务目标分配的SIPS。

考虑利用当前股票市场波动的思考借贷，可能是一个致命的错误。

您会发现，迄今为止，在2025年日历年中，股票共同基金跌至21％。只有一些有价值的共同基金计划为投资者创造了财富。在这种情况下，您可能无法利用可观的贷款金额。

如果市场和资产价格出乎意料的进一步下跌，您可能会接受保证金电话（要求支付保证金）或要求提供更多证券作为抵押品。您还必须承担涉及的高利息成本。

同样，在提供债务资金作为抵押品时，需要谨慎行事。如果您持有的债务共同基金计划的投资组合特征较差，即持有质量不佳的债务文件，则可能会增加风险，而如果认捐债务基金的价值减少，则可能需要提供额外的抵押品或支付保证金。

另一方面，如果市场再次上升，将毫无疑问要面对贷款或提供额外抵押品所需的保证金，因为您的共同基金投资可能会随着基本资产价格的上涨而取得的进步。

尽管整个银行/NBFC的确切过程可能会略有不同，但它通常很简单，并且在线涉及以下步骤：

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及时偿还将帮助您完成贷款，并为您的财务福祉而产生利益。许多贷方允许部分贷款，其中他们根据您部分支付的金额释放了一些单位。

在全额偿还贷款后，基金会将根据贷方的要求删除您的共同基金单位留置权，之后您可以完全访问您的投资。

但是，如果您无法偿还贷款，贷方将要求基金会赎回保证的共同基金单位，并从赎回收益中收回未偿还的会费。

在财务紧缩中，对共同基金的贷款可能是可行的选择，而不是清算您的共同基金投资组合。

也就是说，您需要仔细评估市场条件，需要资金的目的以及计划偿还的目的，然后再利用这笔贷款。

在您的方法上进行周到。

这篇文章首先在此处出现在Personalfn上。