印度储备银行（RBI）今年第二次将回购利率降低了25个基点。对于借款人，尤其是那些拥有浮动房屋贷款的借款人来说，这不仅意味着降低EMI，而且还意味着重新考虑其还款策略并可能更快地关闭贷款的时刻，尤其是当他们坐在剩余资金上时。
在较柔和的速度环境中，在不破坏您的月度预算的情况下进行部分预付款变得更容易。即使是您的EMI或定期一次性付款的适度充值也可以大大缩短您的贷款任期。对于那些拥有现金储备的人来说，这可能是降低长期利息成本同时保留税收福利的战略时刻。
下EMIS Free Up Capital
当利率下降时，直接收益是浮动利率贷款的EMI降低。而不是储蓄，而是考虑维持原始的EMI金额。现在，额外的部分直接朝着校长而不是利益转向。这可以将您的贷款任期减少几个月甚至几年。
例如，在您的修订EMI下降到33,000卢比之后，维持35,000卢比的EMI意味着每月额外的2,000卢比将用于本金。随着时间的流逝，累积影响很大。您的付款速度更快，更聪明。
浮动利率贷款
浮动利率房屋贷款最适合借款人的特征之一是零付款罚款。这使您可以随时自由进行部分付款，而不会产生额外的费用。
无论是每年奖金，使用这些流入以预付您的贷款而从定期存款中甚至每月盈余进行成熟度都是一种经济上合理的举动。即使每年的两三个小预付款也可以大大降低您的利息。
考虑再融资
如果您现有的贷方尚未通过削减税率的全部利益通过，请考虑再融资。但这涉及费用，例如贷款金额的0.25％-1％，法律和技术费用为5,000-15,000卢比，行政费用在1,000-5,000卢比之间。这是谈判的来源。要求新的贷方放弃或减少收费 – 许多人对高分评分借款人这样做。另外，请检查您现有的贷方是否愿意与竞争对手的价格保持匹配以保持您的保留。
税收优惠
早期的贷款结算并不意味着您错过了税收优惠。根据《所得税法》第80C和24（b）条，您可以要求扣除本金的150万卢比，每年扣除20万卢比。为了在加速还款的同时维持这些福利，请在财政年度分配您的预付款，以降低贷款负担，同时仍然最大程度地减少税收减免。
策略性地拯救和行动
利率周期下降不仅仅是您每月预算的呼吸。这是优化您的房屋贷款还款策略的机会。简而言之，不要让掉落的EMI成为故事的结尾。
作者是Bankbazaar.com首席执行官
