由于应税存款的增长速度继续快于受保存款，受保存款比率（IDR）在 2025 财年跌至 41.5％的五年低点。
根据存款保险和信用担保公司 (DICGC) 的最新年度报告，受保险存款的价值为 1000.5 亿卢比，仅占应税存款的一半以下，截至 2025 年 3 月，一个账户的价值高达 50 万卢比，价值 2409.6 亿卢比。
一位银行家表示，存款保险的巨大缺口是因为大多数存款超过了50万卢比的保险限额，特别是企业存款或高净值个人。
DICGC 是印度储备银行的全资子公司，为每位储户提供高达 50 万卢比的存款保险，涵盖储蓄、定期、活期和经常性存款的本金和应计利息。 2020 年 2 月，承保限额从 10 万卢比提高到 50 万卢比。
截至 2020 年 9 月，IDR（存款保险涵盖的应税存款比例）为 51%，此后一直在稳步下降。
DICGC 指出：“该比率已从 2020 年的约 50.9% 下降，反映出应税存款相对于受保存款的增长速度更快。”
它补充说，在全球范围内，受存款人行为的影响，覆盖率经过多年下降后，到 2024 年稳定在 48% 左右，只有不到 5% 的司法管辖区在这一年提高了名义覆盖率限额。
截至 2025 年 3 月，应税存款同比增长 10.3%，达到 2409.6 亿卢比，而受保存款仅增长 6.3%，达到 1000.5 亿卢比，导致覆盖率下降。
公共部门银行的 1.26 亿卢比应税存款的 IDR 为 47.2%，而私人银行的 818.9 亿卢比的存款的 IDR 较低，为 31.4%。地区农村银行的存款覆盖率最高，为 79.4%，达 65.6 亿卢比。对于合作银行，包括城市和国家合作银行，2025 财年 IDR 比率为 124.8 亿卢比应税存款的 62%。
在 DICGC 注册的存款保险银行数量也从 2020 年 3 月末的 2,067 家下降至 2025 年 3 月 31 日的 1,982 家。“自 2001 年最高的 2,728 家以来，注册银行数量持续下降，”DICGC 表示。
从账户数量来看，截至2025年3月，全保护账户数量为28.6亿，占账户总数的97.6%，略低于去年同期的97.8%。这些账户的余额低于 50 万卢比的承保限额。
在最新的货币政策中，印度储备银行提议在存款保险计划下采用基于风险的保费（RBP）框架的统一利率，该框架从下一财年起生效。 DICGC 传统上向所有银行收取统一的保费，目前每 100 卢比的应税存款收取 12 派萨。在新的 RBP 模式下，表现出更高财务稳定性和稳健性的银行将获得显着降低的保费支付。
2025 财年，该公司的保费收缴总额同比增长 12%，达到 2676.4 亿卢比，其中商业银行贡献了 94.72%，合作银行占剩余的 5.28%。 DICGC 向清算银行、合并实体银行以及印度央行全面指导银行的受保存款人索赔的金额仅为 47.6 亿卢比。因此，截至 2025 年 3 月 31 日，存款保险基金为 22.8 亿卢比。
