银行和非银行金融公司（NBFC）正在重新校准其承保模型，因为在微型，中小型企业（MSME）细分市场中出现了压力的早期迹象。违法行为的上升，尤其是在较小的门票贷款中，正在促使贷方采用更多细微的信用评估框架。
Kotak Mahindra Bank集团总裁兼商业银行业务集团总裁兼负责人Manish Kothari说：“我们正在扩大分销和利用数据分析以改善信用评估和风险管理。” Kotak预计印度农村将成为未来五十七年的重要银行机会。
利用替代数据进行整体信用评估
贷方正在整合替代数据，例如GST文件，现金流量模式，经过验证的业务交易，及时的公用事业付款，数字足迹和供应链数据，以更全面地了解借款人的信誉。贷方看的另一个标准是借款人是否采用了多个无抵押贷款。
Credifin医学博士兼首席执行官Shalya Gupta表示，它几乎每天都会重新审视信用政策。 “在观察某些地理位置市场饱和引起的收入压缩后，我们将电子人士贷款的任期扩大到了36个月。”
DBS Bank India放弃了注册MSME的预付款和丧失抵押品赎回权的指控。此举使企业可以尽早偿还贷款而无需罚款，并将资金重新分配给库存，技术或扩张等优先事项。
在小额信贷和信用局数据中加强风险管理
银行家表示，正在进行关于每天每天更新信贷局数据更新数据的谈判。印度储备银行（RBI）在一月份要求两周的信用信息频率报告以提高透明度。
“我认为这是稍微长期的故事，但至少人们已经开始谈论它。因此，如果发生这种情况，将会有某种控制权，您将无法提供四个不同的应用程序，”一位私营部门银行的高级官员说。
在小额信贷领域，分析师正在看到较小贷款的早期压力迹象，MFIS加强了对新客户的护栏，并限制了对高度杠杆借款人的暴露。
根据有关小额信贷的Motilal Oswal报告，Onime Collection已成为关键指标。这衡量了中心内收集的会费的百分比，以供以后通过“门敲门”制成的收藏。
“ MFI将超越传统JLG（联合责任集团）贷款，并将考虑进一步探索无安全的业务贷款（个人零售贷款），MSME，Micro-Lap和Gold Loans。这些新产品将使MFI贷方能够获得现有客户的更高钱包的份额（具有强大的款项记录），同时又增加了信用良好的信用良好的信用良好的信用额度和强大的信用额度，并添加了强大的管理和校准。
根据印度储备银行（RBI）在6月发布的金融稳定报告，对有组织的MSME借款人（不包括独资经营者和小型企业的银行）的未偿还信用额上升了2024 – 25年的14.1％，银行信用额的份额达到了创纪录的17.7％。
