RBL银行的目标是通过分支机构将其零售贷款账簿从2,000亿卢比到26财年的零售贷款簿进行三倍。私营部门贷方还计划在FY28之前将其分支网络扩展到770个渠道。
RBL Bank分行银行兼零售负债负责人Narendra Agrawal说：“我们正在从批发繁重的责任结构转变为更加平衡，由零售领导的特许经营权。” “颗粒状的沉积物（少于3千万卢比的存款）已经从我们混合的49.8％增加到52％，我们的目标是55％。”他补充说，这种转型的核心是一个战略性的枢纽，涉及更深层次的客户参与，交叉销售货币化以及将数字规模与物理深度融合的混合获取模型。
增长核心的分支机构
该银行的零售野心是由500万客户组成的强大信用卡基础的基础，尽管其中的储蓄帐户渗透率仍低于3％。该差距为交叉销售捆绑产品（例如信用卡，SIPS和SACHET保险）提供了强大的机会。 Agrawal指出，单产品客户的比例已从第1季度下降到80％降至77％，这标志着扩大钱包份额的早期成功。
分支银行是该策略的核心。在该银行的560个分支机构中，现在有50％的收益率从37％，目标是60％，到26财年。为了燃料增长，RBL在未来2。5年内获得了210个新分支机构的批准，其中70个计划将在此财政上推出。 Agrawal说：“分支机构的体力参与促进了更高的客户价值，而分支机构的平均票务（ATS）为90,000-1,00,000卢比，而仅数字收购为7,000-卢比10,000卢比。”
该银行的混合模型旨在压缩货币化时间表。通过捆绑的登机和CRM领导的订婚，储蓄帐户的收支平衡期从7至8年缩小到三年以下。
RBL的资产主导责任增长正在吸引。到7月，通过分支机构的零售资产支出已经达到2,000亿卢比，预计黄金贷款将从30亿卢比增加到1,80亿卢比，房屋和商业贷款从1700亿卢比到5,000千万卢比。
针对富裕和年轻客户
富裕的银行业务是该战略的另一支柱。 60％的存款来自高价值客户，许多人继承了ABN AMRO和苏格兰皇家银行等传统机构，RBL改建了其“徽章”和“签名”主张。一个专门的财富管理平台将在未来季度推出，旨在保持CASA余额并加深跨财富，商业和NRI领域的参与度。
该银行还正在重新校准年轻的受薪客户。通过以生活方式为中心的产品，例如“下一个加”和“提升”，RBL的目的是将每月的帐户收购从6,500缩小到15,000。 Agrawal说：“我们正在将交叉销售的产品嵌入入职时，以推动早期的货币化。”人口统计学从45岁以上的平均客户年龄转变为25-45的目标范围，这反映了银行打算建立一个粘稠的未来零售基地。
但是，前进的道路并非没有挑战。 Agrawal说，尽管银行削减了存款和资产的利率，但存款战仍在继续。执行风险仍然存在，尤其是在扩大分支机构的盈利能力和维持交叉销售势头方面。沉积成本突然激增或无抵押贷款周围的监管收紧可能会压缩利润率。
尽管如此，Agrawal仍然乐观。 “我们正在建立一个可扩展，有利可图和粘稠的零售专营权。早期的迹象令人鼓舞，我们致力于加深客户关系并推动持续的增长。”随着RBL银行在零售价的重交时，其成功将取决于平衡创新与运营纪律，以确保野心不会超过执行空间。
