我看了两代人在我的家庭中退休 – 我的父亲和祖父。他们两个都有明显不同的退休。
当我的祖父舒适地走出了银行只有几十万。对他来说足够了。他过着愉快的生活，在他想要的时候旅行，而且似乎从来没有太焦虑地用完钱。相反，他在退休之前还建造了一个家庭住宅！
但是对于我父亲来说，数字已经转移了。他的退休“魔术人物”是一千千万。当他谈到为自己的黄金时代节省一千千万的时间时，感觉就像是财富。足以支付医疗保健，每日费用，甚至可能是一些奢侈品。
但这是没人喜欢承认的事实：数字永远不会永远保持神奇。似乎一代人的财务安全看起来可能是下一代不足的。而且，如果您像我一样正在计划退休，那么您需要面对一个艰难的事实：1千万卢比不是过去的事。
金钱的收缩价值
将通货膨胀视为一种寂静的白蚁。它不会在一天之内吃掉您的节省，但是直到一天您意识到基础是空心的，但慢慢地gnaw掉了。
到2045年，今天的购买力可能仅为300万卢比。即使以4％的通货膨胀率，它的收缩也达到了约450万卢比。这意味着您的“理想退休语料库”已经过时了。
现在将您的购买力与现实成本进行比较：
- 印度的医疗保健成本将上升到13％，高于去年的12％，远高于全球平均水平10％。
- 每年，儿童的本科国际课程很容易耗资50万卢比。
- 添加生活方式升级，旅行甚至基本舒适性，而差距仅扩大。
突然，一千千万的零是没有安全的。而且您拥有的那个傻瓜退休计划看起来并没有那么金色。
为什么今天的低通货膨胀不会拯救您
您可能会说：“但是通货膨胀现在很低。”真的。 2025年7月，消费者通货膨胀率下降到1.55％，是自2019年以来最低的。家庭费用感到轻松，因为蔬菜变得更便宜，运输成本减轻了。
但这是捕获。
短期下降不会改变长期趋势。在过去的几十年中，印度的通货膨胀率平均为5-6％。当涉及到医疗保健，教育，旅行等特定目标时，费率通常会更高。
因此，尽管您的每月杂货账单今天感觉易于管理，但退休是一段漫长的旅程。随着平均预期寿命从1990年的62人增加到现在的70多个，通货膨胀将与您的投资一样大。
如何击败通货膨胀
这是智能退休计划在2025年的样子：
不要坚持数字。无论是1千万卢比，5千万卢比，甚至是100千万卢比。您的电话号码是与您相匹配的号码 购买力。因此，而不是问：“多少足够？”问：“我的钱会跟上费用吗？”
忽略今天的1.55％。每天的费用至少有6％的通货膨胀来计划您的生活，而生活方式目标为8-10％。
传统的储蓄工具（例如FD）无法帮助您取得成功。您的投资组合需要通过侵略性和平衡的SIP资金或索引资金的混合来敞开股权，以使数十年来的通货膨胀率超过通货膨胀。
- 为食物和医疗保健等必需品提供保守计划。
- 诸如旅行，婚礼或财产之类的理想目标需要更具积极的计划。
- 最后，保留一部分投资组合液体以进行紧急情况。
三年前感觉“足够”的语料库今天看起来已经过时了。随着通货膨胀和生活方式的发展，请继续审查并调整您的储蓄。
底线
当我的祖父退休时，他从不担心通货膨胀。我父亲的一代开始感到咬人。对我们来说，这是不可能忽略的。
该课程很简单：不要让今天的数字欺骗您。一千万的听起来可能很像，但是在2045年的现实世界中，它会感到震惊。
因此，无论您是每月节省5,000卢比还是建立多亿美元的投资组合，规则都是相同的：不要仅仅追逐数字。追逐购买力。
因为当您最终挂起靴子时，您想要的最后一件事就是意识到自己的“魔术人物”是假的。
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Sneha Virmani是一位具有十多年经验的内容策略师和作家。她是德里大学（Shri Ram College）夫人（Shri Ram College）的校友（经济与心理学）。 Sneha专门研究讲故事的内容策略和消费者教育活动。她的作品带来了背景和清晰度，采用无贾贡的方法旨在吸引日常读者。
