您的储蓄账户可以满足您每月的需求：工资、账单、EMI，或者有时转账或收款。这一切看起来都很正常，但现在所得税部门甚至在密切关注这些日常交易。
是的，现在不仅是大商人或富人的交易，甚至普通银行账户持有人的交易也受到所得税部门数据监控系统的管辖。
IT部门的金融交易报表数据监控系统（SFT）是一种用于跟踪大额金融交易和遏制逃税的报告机制。
如果您在特定年份进行了不寻常的现金存款或频繁的现金交易，您的帐户可能会受到审查。
为何加强监控？
在过去的几年里，所得税部门显着加强了其数字数据分析系统。银行、共同基金公司、邮局和登记部门现在必须每年报告“特定金融交易（SFT）”。
该报告包括所有有重大或异常活动的账户的详细信息，以帮助检测逃税或“匿名”交易。
现在我们来谈谈您应该关注的 10 种常见交易。
如果您在一个财政年度（4 月 1 日至 3 月 31 日）期间将 100 万卢比或以上现金存入您的一个储蓄账户，银行需要向所得税部门报告此信息。无论这笔金额是一次性存入还是分期存入，都属于审查范围。
例如，如果一个人的账户中存有 120 万卢比的现金，而该收入未在其所得税申报表 (ITR) 中显示，该部门可能会发出通知。
如果您以现金或通过大额银行交易支付信用卡账单，这也属于应报告类别。该部门会查看您申报的收入是否与您的支出成比例。
假设您的年收入为 60 万卢比，但您每月支付的信用卡账单超过 10 万卢比，该部门可能会认为您的实际收入高于报告的收入。
许多人经常从银行提取或存入大笔资金，尤其是在商务或婚礼场合。尽管这是合法的，但如果在没有明确原因的情况下重复进行现金交易，银行可能会将其报告为“可疑活动”。
在这种情况下，所得税官员可能会询问来源——“钱从哪里来，又去了哪里？”
如果您进行了 300 万卢比或以上的房产购买或销售交易，该部门会自动收到相关信息。如果您的银行账户突然变得活跃，并且有大量资金转入或转出，官员可能会调查该金额是否与房产交易有关。
据多方报道，近期，该部门发现了多起现金财产交易未向税务机关报告的案件。
如果您在国外旅行、国外教育或外汇卡上花费超过 100 万卢比，这也属于该部门的报告限额。目的是确定外汇来源是否合法。
有时，人们不使用旧帐户，但突然有大量资金存入或转入其中。在这种情况下，银行可能会认为这笔交易“可疑”并向有关部门报告，特别是如果该账户之前没有发生过常规活动。
如果共同基金的利息或股息记入您的银行帐户，但您尚未在 ITR 中报告它们，这也会导致 IT 部门的记录不一致。该部门现在通过自动匹配系统来匹配这些数据，即比较您的银行条目和退货。
为了方便起见，许多人保留三到四个银行账户：一个用于工资，一个用于家庭开支，一个用于投资。然而，很多时候，他们不会将这些账户的利息或交易包含在 ITR 中。现在，这些数据通过 PAN 和 Aadhaar 链接到达该部门。
如果大笔资金存入您的账户，且来源不明，例如“向朋友借的”、“家庭储蓄”或“礼物”，则会向税务部门提出疑问。在这种情况下，如果没有文件或证据，可能会被视为未入账收入。
如果第三方使用您的帐户，例如有人从您的帐户付款或以他人的名义收款，这也属于“风险类别”。该部门可能会认为这是洗钱或 Benami 交易。
这一切是如何检测到的？
现在几乎所有银行和金融机构都需要每年向所得税部门提交 SFT（特定金融交易）报告。
该报告包含 100 万卢比以上现金交易、重大投资、房地产交易和信用卡费用的信息。
所得税部门将此数据与 PAN 号码和 Aadhaar 号码相关联，从而确定责任人。
