对于一名28岁的妇女，她十年前搬到加拿大接受高等教育，这次旅程遵循了经典的移民弧线：多年的努力工作，硕士学位，现在每年一项赚钱的工作，每年赚取$ 120,000。她和她的伴侣最近买了一所房子，放下了200,000美元，承担了65万美元的抵押贷款。由于没有其他债务和加拿大公民身份，这对夫妇似乎牢固地植根于他们的被收养国家。
然而，家庭一直在打电话。
尽管取得了成就，但她说，她每天都错过印度，并努力设想在加拿大度过余生。与她的伴侣一起，她开始计划提前退休，其中不包括留在加拿大。取而代之的是，他们的愿景在数千英里之外，回到他们留下的国家。
这个梦想现在陷入了跨境财务计划的复杂性。
一个核心问题迫在眉睫：他们应该继续投资于加拿大诸如RRSP和TFSA之类的加拿大车辆，还是开始在印度建立财富以与他们的长期计划保持一致？这对夫妻此前在首次购房计划下从RRSP中撤回了70,000美元，现在面临15年的还款期。但是，如果他们最终永久离开加拿大，那么相同的RRSP提款可能会面临25％的预扣税，也会对持续捐款的价值产生怀疑，即使是年度税收减免。
成为非居民的前景增加了另一层并发症。他们不确定加拿大的出发税和围绕退休储蓄的规则是否会侵蚀他们的巢鸡蛋。如果不仔细管理，则在跨境转移资金，尤其是从RRSP这样的税收删除帐户中转移资金。
同时，他们刚刚开始探索加拿大投资选择，最近开设了TFSA并购买了全股ETF（VEQT）。但是他们仍然不确定最好的策略：他们应该先建立TFSA贡献，还是专注于偿还RRSP？低风险的GIC是否会提供更好的安全性，还是应该全力以赴地进行市场追踪ETF以更快地增加财富？
还有一个问题是，跳过加拿大投资是否更有意义。如果最终目标是印度的生活，他们现在应该将其资本转移到那里以避免将来的并发症吗？如果是这样，他们应该优先考虑2级城市的房地产，通过sips的共同资金或更传统的价值商店（例如黄金）？
“我肯定会说最大的TFSA”
网民迅速对该职位做出了反应。一位用户说：“我肯定会说Max您的TFSA。任何提款都将是免税的。借助RRSP，您可以扣除，但是当您退出时应缴纳所得税。事情是当我年龄的时候，我也想回去。但是现在我有零的欲望。印度，印度和不同的方向朝着不同的方向前进。它不像家。” “从现在到您实际开火之间可能会发生变化；在您拥有更好的控制权的地方，将钱保持在您的近处 – 最大退休计划，并节省尽可能多的钱，并可以将税收税和投资于低费用指数资金，例如VTI，VOO，VEU等。当您实际上准备好射击时，您可以在块中销售并做任何您想做的事情。”
“您的TFSA撤回后您的TFSA完全免税。根据您撤回的一年收入的收入板征税。从基本上被视为您退出一年的收入。基本上，RRSP撤回的“罚款”不会缴纳税款。这只是递延税款的工具。这只是您在加拿大不得投资的最佳投资，因为您最终可以销售您的资金。完全撤回税收，您需要小心RRSP。
