退休计划过去很简单。在90年代，这很简单：始终如一地保存，在固定的存款中持有金钱，可能有一两个房屋，并依靠养老金或儿童的支持。许多家庭使用了这个公式。但是现在看来这些“黄金规则”今天可能无法为您服务。
考虑夏尔马先生。在58岁那年，他完全按照90年代的退休剧本进行了规定。他建造了两所房屋，他的大部分财富都锁定在固定的存款中，他普遍认为，如果需要的话，在国外工作的儿子是他的支持。然后，医疗费用进来，租金收入几乎没有涵盖必需品，他不得不承认这些是当今不符合现实的过时的策略。
事实是通货膨胀，寿命，医疗保健成本的增加以及固定收益收入的回报率降低已改变了一切。如果您毫无疑问地陷入了使用它们的陷阱，可能对您的父母有效的是，可能对您的父母有效。如果您要在当今的世界中充分准备退休，那么第一步很容易：不要毫无疑问地接受现有规则；如果他们试图捕获您，请解除他们的学习。
让我们看一下七个曾经不再起作用的曾经有用的退休策略，以及您应该做的事情。
当时，定期存款的回报率为12-14％，因此退休人员可以每年收取回报并依靠这些回报，而不是触及本金。由于通货膨胀率低和简单的生活，固定的存款是收入完全安全且可预测的现金流，并赢得了无数人退休的标签“计划”。
现在的FD率为6-7％，很多次低于通货膨胀。如果您不跟上通货膨胀支出，则购买电力逐年侵蚀。年复一年，小赤字会悄悄地削减您的资金，而无需在适当的时候注意到。
：FDS在您的退休产品组合中仍然有位置，但它们不能像早期一样成为主要来源。您需要分配并分配到股票中，以实现长期增长，以弹性和风险承受能力的债务，并保留液体资产以应对紧急情况。专注于大量超过通货膨胀以最好地定位退休语料库的投资，因此您不必在接下来的25 – 30年中损害您的生活方式。将FD视为稳定器，而不是您的财务引擎。
在1990年代，许多政府和公司工作以退休金的形式提供了就业福利，这是可以帮助您的每月支付流。可以确定您的雇主会支持您的退休需求，这很可能很安慰。
养老金不再是私营部门的通常融资来源。各个EPF捐款的雕像受到监管，雇主并不是要承担养老金计划的财务责任。采用一种观点，即您可能能够从雇主出来的明示或暗示的养老金中生活，可以提供虚假的安全感，并可能导致资金不足的退休收入来源。
：建立自己的自给自足的退休。您应该为您的EPF做出贡献，投资NP，共同基金并跟踪退休语料库。想象一下，您可能不会从其他任何地方获得任何安全性，并制定一个可以自己维护现有生活方式的计划。
房地产收益是可以预见的，租金收入通常比通货膨胀率更快。拥有多个财产似乎是许多家庭获得退休收入的最快方法。
印度某些地区的租金收益率很低，有维护，税收，如果居住空缺，您可能需要等待很长时间才能再次产生收入。财产也是流动性的；在紧急情况下，快速从财产中获取现金并不容易。仅取决于财产，可能会使您没有足够的保留供应意外。
：使用财产作为房屋，或用作长期资产，而不是您退休的主要收入。制定完整的退休计划，并将财产用作二次收入或备份，并与其他流动资产（包括共同基金，债券或年金）相互补充。
那是90年代，我们住在较大的家庭中。社会上毫无疑问，孩子将参与老龄父母的照顾。这使90年代的许多退休人员推测孩子的情感和经济支持，并使退休人员感到自己不需要积极地储蓄以退休。
家庭通常很小，儿童已经搬走了在其他城市或国家 /地区进行教育或工作，并且有自己的财务负担。这种风险是如此之高，会产生不确定性和焦虑，如果孩子无法获得可持续支持，可能会在期望和现实之间造成差距。
：计划财务独立计划。通过节省共同基金，NP，EPF和大量健康保险来建立大量的退休基金来支持紧急情况。您应该将孩子的任何支持视为奖励，而不是义务。财务独立性是指最后几年的安全，和平和尊严的保证。
医疗保健费用很低，退休人员不介意去政府医院和诊所接受治疗；医疗费用的通货膨胀不在任何人的雷达屏幕上。随着预期寿命短，退休人员并没有感到仅仅为医疗保健而节省一大笔钱的压力。
医疗保健费用正在流向平流层，每年将继续增长12-14％。如果您计划不正确，则只有一次医疗紧急情况可以消除您预留退休的钱。低成本的方法要求您承担过多的风险，这可能会对您的财务安全和退休生活的生活方式产生负面影响。
医疗保健是您退休计划的重要组成部分。在您可以的地方，当保费更便宜，并拥有单独的健康应急基金时，就可以在成人生活的早期购买健康保险。计划对医疗费用不断增加，并尝试每年审查您的承保范围。在医疗保健领域的适当计划可以使您在家里老龄化的情况下保留自己的财务自主权，如果不可预见的医疗费用，并在这样做时会端庄！
印度的预期寿命约为90年代60 – 62年。退休人员通常只需要10 – 12年的时间才能为收入提供资金，以便节省适度的费用。许多退休人员认为，他们的积蓄会舒适地持续舒适地预期寿命，而退休计划通常相对简单。
预期寿命已大大增加，许多人居住在80年代甚至90年代。因此，您的退休很容易为您服务25 – 30年或更长时间。如果您根据寿命的基本假设计划储蓄，那么您可能会发现自己在生命终结之前的一些金钱/债务中，随着生活成本和通货膨胀的增加。
计划长期退休范围。假设您的寿命将比平均水平更长，并建立一个可以维持您几十年来生活方式的语料库。拥有长期增长投资，例如股权和NP，但也可以补充稳定的债务工具的节省，包括债券和债券。寿命的计划既可以支持您的生活方式，又可以减少以后生活中的财务/压力。
60岁是一个典型的退休里程碑。人们通常根本不工作，依靠雇主的退休金，退休福利，现金储蓄或雇主的支持来谋生。因此，退休确实是考虑这个年龄的问题。
：今天工作更加流畅。有些人在整个职业生涯中工作，而另一些人则提前退休，有些人兼职工作，有些自由职业者或将他们的激情追求到70年代。在60岁时严格地计划可能会导致您在您想做的事情与拥有的事情（或更糟糕的是）失去退休之前增加财富的机会之间的不一致。
根据您的生活（生活方式）而不是年龄来定义退休。确定何时要从工作转变为不全职工作，然后计划所需的储蓄和投资以及撤回策略。灵活性使您可以在财务安全和独立的同时享受退休生活方式。
90年代的退休规定是针对一个根本不同的世界创建的 – 高FD率，养老金，低成本和寿命较短。今天遵循这些法律，对您丢失的东西一无所知，浪费时间可以悄悄地消除您的财富和安全。今天退休需要财务独立，多元化的投资，医疗保健准备，可调节目标。不学习过时的建议，并制定一项计划，可以保证您数十年来的和平，尊严和舒适的生活方式。
