董事总经理兼首席执行官阿什瓦尼·库马尔（Ashwani Kumar）说，在达到约75％的信用额度比率约为75％之后，UCO银行已开始致力于增加存款。库马尔（Kumar）在接受萨钦·库马尔（Sachin Kumar）的采访时说，更高的回收率和受控滑倒导致资产质量的显着提高，贷方希望这将在26财年维持。摘录：
在25财年，我们的信贷增长率为17.72％，而前一年为15.62％。在这两年中，我们的内部指导均为12-14％，我们设法超过了这一点。在本年度，我们的指导范围为12-14％。背后有两个主要原因。首先，我们62％的信贷组合是朝着RAM（零售，农业，MSME）和企业占其余部分。 RAM主要由国内经济活动驱动，尽管全球逆风（关税和地缘政治紧张局势）仍然强大。
其次，政府和印度储备银行都有继续支持的政策支持。政府引入了各种激励计划，印度储备银行降低了回购率，并采取了措施将流动性注入系统。所有这些因素，包括税收减免和对正常季风的期望，都支持强劲的零售信贷需求。因此，我们看不到零售方面的任何重大挑战，并且对实现我们的增长目标有信心。
公司信贷需求保持稳定。去年，我们的公司书增长了约12％。诸如可再生能源，钢，水泥和款待之类的行业表现出一致的需求。目前，我们有一条大约100亿卢比的批准管道，我们预计将在三到六个月内进行。我们的进步收益率有所提高，净利息利润率已从去年的2.92％上升到3.08％。
我们在提高资产质量方面取得了长足的进步。我们的总NPA（不良资产）已从去年的3.46％下降到目前的2.69％，以达到我们将其保持在3％以下的指导。 NET NPA已从0.89％提高到0.50％，也比我们的目标低于0.65％。重要的是，这种减少在四分之一之内没有发生 – 这是一致的顺序下降。
改进是由更高的回收率和受控滑移所驱动的。只要我们保持新的滑倒并继续恢复，我们希望NPA的这种下降趋势将继续持续到一年中。
去年，我们设定了3亿卢比的恢复目标，最终达到了4,40亿卢比。我们预计今年将解决的一些帐户在25财年本身的最后一个季度得到了解决，增加了约80亿卢比的恢复。结果，由于已经考虑了80亿卢比，因此我们将今年的目标降低到了2500-2700亿卢比。但总的来说，我们仍然专注于保持强大的恢复势头。
存款增长正在增加。在24财年，它为5.5％，在25财年为11.56％。我们较早的指导是8-10％，但我们已经将其修改为10-12％。最初，我们的重点更多地放在信贷增长上，而不是存款动员，因为我们的信用额度低（CD）比率较低，并且希望利用内部资源（例如过量的SLR证券和再融资设施）。这一点尤其重要，因为由于流动性环境严格，大量沉积物很昂贵。
现在我们已经达到了约75％的CD比率，我们已经开始积极地促进存款。我们还改进了我们的移动银行应用程序，以增强客户参与度。随着系统流动性的提高，存款增长应保持健康。我们预计26财年的存款增长10-12％。
尽管该行业在过去两年中的CASA（经常账户储蓄帐户）的比率普遍下降，但我们设法保持稳定。我们的CASA比率一直保持在37-38％的范围内，这也是我们今年的内部目标。
利率决定是根据市场条件和银行的资产责任地位做出的。我们的资产责任委员会每月开会，以审查存款和贷款期限，流动性覆盖范围和资金需求。如果我们看到需求供应动态发生重大变化，我们将重新评估存款和储蓄率。
